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新華網北京5月25日電(記者吳雨)“因爲經濟環境不好,很多小微企業已經從去年貸不到款演變到不願意貸款了。”中國社會科學院副院長李揚日前告訴記者。
今年以來,我國經濟增速明顯放緩,實體經濟尤其是小微企業生存環境欠佳。而作爲實體經濟重要支撐力量的銀行業也感到信貸需求有所下降,風險壓力增大,銀行盈利迎來拐點考驗。
實體經濟下滑影響信貸業務
近年來,國家出臺一系列扶植小企業的政策,取得一定效果。儘管如此,目前中小企業貸款難、貸款貴的問題仍然存在,小微企業發展環境仍不理想。
日前北京大學國家發展研究院發佈的《中西部小微企業經營與融資現狀調研報告》顯示,中西部小微企業近6個月開工率僅爲六成,49.04%的小微企業淨利潤出現下滑。
與此同時,商務部最新公佈的數據顯示,4月份,中國出口1632.5億美元,增長4.9%,較之3月8.9%的增幅,大幅回落四個百分點。
畢馬威中國大陸銀行業主管合夥人於冰表示,全球經濟復甦緩慢,發達國家經濟持續低迷、新興市場壓力增大,中國面臨的國際貿易環境不容樂觀。“實體經濟發展疲軟對銀行的信貸業務影響明顯。”
“信貸額度確實有所寬鬆,今年以來,以往排隊等額度的事情極爲少見。”一位工行北京分行信貸審批人員告訴記者。
央行發佈數據顯示,4月人民幣貸款增加6818億元,低於預期,信貸經3月反彈後再次回落。近期更有報道稱,5月前兩週,工、農、中、建四大行新增人民幣貸款接近零。
日前召開的國務院常務會議指出,要堅持穩健貨幣政策的基本取向,保持合理的社會融資規模,進一步優化信貸結構,更加註重滿足實體經濟需求。
專家建議非對稱降息刺激需求
專家認爲,融資成本高是信貸下滑的重要原因。3月份,一般貸款加權平均利率爲7.97%,較年初上升0.17個百分點;同時,執行上浮利率的貸款佔比爲70.43%,比年初上升4.41個百分點。
中央財經大學教授郭田勇認爲,刺激信貸需求最有效的方法還是降低價格,應對信貸投放乏力可採取降息手段,但考慮到存款利率還在“負利率”的邊緣,因此非對稱降息應該是比較好的選擇。“以目前銀行的盈利水平,非對稱降息是在銀行的可承受範圍內。”
針對目前經濟形勢,還有專家認爲,可以對存貸比有針對性的限制適當放鬆。有機構測算,如果存貸比從現在的75%放寬到80%,將釋放資金4萬億元。
“其實現在很多中小型銀行的放貸能力很強,但是受困於信貸規模和存貸比要求的限制。”郭田勇表示,目前中小銀行的信貸很大一部分投向中小企業,對刺激實體經濟發展貢獻突出,如果這部分信貸能力得到有效釋放,將對穩增長起到重要作用。
銀行迎來拐點促轉型
信貸需求下滑,使得銀行信貸業務增速下降,多年來依靠高息差盈利的銀行多少會受此影響。
一季度,多家大行盈利增速放緩,建設銀行、中國銀行增速下滑至個位數。據和訊數據中心統計,16家A股上市銀行,一季度淨利潤增速與去年年度相比,有8家銀行下滑幅度超過10個百分點。
與此同時,中國銀行業的風險防控壓力增大。銀監會發布的數據顯示,截至3月末,商業銀總體不良貸款餘額卻上升至4382億元,較去年末增幅達2.4%,改變了保持多年的“雙降”局勢。
“銀行業未來不良貸款可能是一個緩慢釋放的過程,銀行放貸將更加謹慎。”於冰表示,由於金融危機延續、近年來放貸規模與實體經濟增長之間的脫節等因素的影響,銀行業不良貸款顯現有滯後效應。目前,銀行需要關注的不良貸款不僅僅是政府融資平臺和房地產類貸款,更要關注中小企業和出口行業。
“出於風險考慮,總行從5月起,將北京所有支行的信貸審批權上收至分行。”一位國有大型商業銀行北京分行工作人員告訴記者。
在銀行業不良貸款率有所擡頭、存貸款日趨競爭激烈、淨息差水平和資本充足率情況存在壓力的背景下,銀行盈利從以前的高速增長逐漸轉向平穩,不少人擔憂銀行迎來盈利拐點的到來。
但於冰認爲,“拐點並不是指向相反方向發展,而是更加重視有質量的增長。因此,更需要強調銀行在這個關鍵時刻轉型的重要性和緊迫性。”
她建議,中國銀行業應通過戰略轉型,改變現在高資本佔用業務模式,探索更多的金融服務領域,提供更爲優質與高效的金融服務,才能在複雜的外部環境中取得突破。
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