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各位行長、各位來賓、同志們:
大家上午好。今天我們召開這個會議,主要有兩個目的,一是根據銀監會工作部署,召開啓動儀式,爲小微企業金融服務宣傳月揭開序幕;二是總結去年工作,表彰先進,通報情況,揭示問題,提出措施,推進小微企業金融服務再上新臺階。藉此機會我代表天津銀監局講三點意見,一是通報一下情況;二是分析一下問題;三是提幾點要求。
一、主要工作及成效
去年以來,天津銀監局堅持把開拓小微企業金融服務的工作重點集中在“抓機制、抓機構、抓考覈、抓平臺、抓調研”,通過政策引領、制度支持等手段,積極引導全市銀行業轉變經營觀念,提高小企業金融服務的特色化、差異化水平,主要做了以下四個方面的工作。
一是完善制度建設。先後制定《天津銀行業金融機構支持科技型中小企業發展的指導意見》和《天津銀監局辦公室關於進一步做好2011年小企業金融服務工作的通知》等政策。二是推動落實差異化監管政策。明確了批量化籌建同城支行條件;細化了科技專營支行設立條件;鼓勵、幫助符合條件的商業銀行發行小微企業專項金融債;放寬貸款新規中對小微企業貸款的要求。三是加強多方聯動,創建良好外部環境。牽線搭橋,累計組織銀企融資對接10多次。與市中小局攜手開通了“中小企業金融服務網”。與市科委、市知識產權局、市財政局等部門建立了聯絡工作機制,不斷推動金融科技創新進程。四是促進各行交流學習。分別組織大型銀行和中小銀行互相學習交流;對在津新設銀行機構進行小微企業政策培訓;聯合市政府有關部門進行知識產權、中小企業融資等專項培訓。在全市銀行業金融機構的共同努力下,2011年小微企業金融服務工作取得了良好的效果。
(一)“兩個不低於”的既定目標順利實現。截至2011年末,全市小微企業貸款餘額1956億元,比年初增加465億元,增速31.21%,順利實現“兩個不低於”的監管目標(增量差272億,增速差18.12%)。全市小微企業貸款增速在全國31個省市中排名第六,比2011年初提升了19個位次,在四個直轄市中排名第一。
(二)貸款佔比持續上升,貸款戶數有所增加。全市企業貸款餘額1.08萬億元,其中大型企業貸款佔比57.8%;中型企業貸款佔比24%;小微型企業貸款佔比18.2%,比2011年初提升7.1個百分點。全市大中小型企業貸款戶數1.97萬戶,其中大型企業貸款2819戶;中型企業貸款3674戶;小型企業貸款1.3萬戶,比2011年初增加5662戶。
(三)貸款投向更趨合理。全市小企業貸款餘額前五位的行業分別是批發和零售業(492億元),水利、環境和公共設施管理業(383億元),製造業(350億元),房地產業(234億元),交通運輸、倉儲和郵政業(145億元)。過去的一年,與天津經濟社會發展、人民生活需求緊密相關的批發零售、水利環境、公共設施管理等行業獲得更多的貸款支持,金融支持實體經濟發展的作用得以顯現。
(四)專營機構建設加快,信貸引擎作用初現。截至去年末,轄內32家中資銀行共設立小微企業專營機構130個,其中專營部門28家,特色支行102家。專營機構的小微企業貸款餘額827億元,比年初增加214億元。各銀行機構在科技示範園區、產業園區、高新區等區域成立科技型中小企業信貸專營機構或部門39家,累計支持科技型中小企業725戶,貸款餘額180億元,較年初增加74億元。
(五)金融支持科技型中小企業力度增強。全市銀行業金融機構充分利用天津市各級政府部門支持科技型中小企業的專項政策,加大信貸投入、改善經營模式、創新金融產品,實現科技型中小企業貸款369億元,比年初增加136億元,貸款戶數1581戶,比年初增加505戶,全市7.3%的科技型中小企業獲得銀行貸款。
(六)創新產品增多,服務水平提升。全市銀行機構結合小微企業和科技型中小企業融資需求特點,通過細分市場、細分客戶,不斷創新產品、提升服務,各銀行推出聯保聯貸、知識產權、股權、商標權質押貸款等38個創新產品,累計放款30多億元。
(七)銀政合作力度增強。各銀行創新模式,多層次、全方位的與各級政府部門合作。天津銀行、天津農商行、浦發銀行天津分行等10多家銀行機構積極運用科技“小巨人”專項資金政策,累計爲401戶“小巨人”企業發放貸款69.2億元,其中25億元貸款獲得政府貼息支持,貼息金額5100萬元。目前,各銀行已與市科委、市知識產權局、各地方商會、創意產業協會等50餘個機構成功搭建業務合作交流平臺,貸款餘額135.60億元。
(八)各類銀行市場定位明確,差異化服務模式初步形成。一是大型銀行依然是小微企業金融服務的主力軍。大型銀行充分運用自身資源優勢,積極調整信貸結構,延伸服務網點,提高服務覆蓋率,優化信貸審批流程,打造信貸工廠模式,實現小微企業貸款898億元,比年初增加163億元,增速22.2%,市場佔比超過45%。二是中小銀行貸款增速加快。各中小銀行突出自身特色,創新服務方式,做實做強小微企業和科技型中小企業金融業務,初步形成差異化的特色品牌、特色產品和特色管理。股份制銀行、城市商業行和農村中小金融機構的小微企業貸款增速位居全市各類銀行前三位。全市11家股份制銀行小微企業貸款餘額256億元,比年初增加88億元,增速52.5%;11家城商行小微企業貸款餘額314億元,比年初增加97億元,增速45%;2家農商行小微企業貸款371億元,比年初增加103億元,增速38%。三是政策性銀行、郵儲銀行積極發揮政策引領作用。政策性銀行及郵儲銀行結合總行小微企業信貸模式和天津實際情況,加強機制創新,在風險可控前提下加大對小微企業扶持力度,實現小微企業貸款53億元,比年初增加6.6億元,增速14.2%。
二、存在的不足
過去的一年,我們在小微企業金融服務方面取得了一定的成績,但同時也應清醒的認識到我們工作中存在的不足。主要表現在:一是總量較小,覆蓋率較低。從總體上看,小微企業貸款的主要指標尚低於全國平均水平,如全市小微企業貸款餘額佔比、戶數佔比有待提高。二是“四單制度”、“六項機制”的落實有待提高。集中表現部分銀行在不良率考覈體系、風險容忍度及“盡職免責”等保障性制度建設滯後,制定的相關細則可操作性不強,不能有效調動員工從業積極性。三是專營機構的“專營化”程度有待提升。部分銀行專營機構的小微企業貸款餘額佔比較低,尚未體現出與一般營業網點的差異性。四是小微企業業務規範化經營程度有待提高。部分銀行未能充分考慮小微企業的可承受能力和生產經營狀況,做到合理定價,存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、轉嫁成本的行爲,業務可持續發展能力有待提高。五是產品創新能力,綜合服務能力有待提升。部分銀行小微企業信貸產品和服務單一化,同質化,授信業務審批流程耗時較長,服務水平不高。造成上述現象主要存在以下原因:
(一)個別銀行偏重於營銷大客戶、大機構,主觀上對小微企業金融服務工作重視不夠。一是理念不到位,沒有將小微企業金融服務納入本行經營戰略的主要組成部分,尚處於從屬地位;二是政策落實不到位,人員、經費、激勵機制、保障制度等多方面還不到位,造成工作缺乏制度保障,開展起來存在困難。
(二)個別銀行對開展小微企業金融服務工作投入不足、研究不透。一是部分銀行沒有自己的小微企業金融產品研發體系,不能研發出真正迎合市場需求的創新類金融產品和服務,產品服務單一化、同質化;二是對政府、監管部門出臺的各項支持政策研究、運用能力不強,不能做到結合本行情況深入研究,充分運用,產生效果;三是營銷團隊專業化素養不高,宏觀上對全市小微企業市場現狀不明、底數不清;微觀上不能深入分析客戶產品特點、現金流特性、抵押擔保能力等要素,仍以傳統粗放型方式營銷。
(三)個別銀行對推進小微企業金融服務工作仍有畏難情緒,逃避心態。面對小微企業金融服務風險成本高、交易成本高、信息對稱難的“兩高一難”的特點,一些銀行沒有針對這一情況加大投入積極應對,產生畏難情緒,造成“慎貸”、“惜貸”現象。同時盡職免責制度、風險容忍度等保障性措施建設滯後,造成從事小微企業金融服務工作不積極。
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