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理財案例
剛剛當了媽媽的小胡,工作比較清閒,不過待遇一般,除了月薪2000元左右之外,年終8000元獎勵。目前,小孩的吃喝拉撒讓她基本上成“月光族”。小胡愛人工作穩定工資也不高,月薪2600元,年底7000元年終獎,每月1000元左右的家庭開支由他承擔。
因爲父母家離單位比較近,還能幫忙照顧小孩,目前一家三口借住在父母家。另外,父母家附近有重點小學和初中,以後小孩上學也方便,所以暫時沒有搬家的打算。小兩口早些年購買的住房已經沒有房貸壓力,目前空置着。父母年紀不大,而且開了小賣部,非但不收他們的伙食費,還經常“贊助”爲小孩添衣服買玩具。目前兩人手頭上有7萬元的存款,小胡想着買輛小車方便出行。
理財分析
各方面支出將逐年增加
小胡夫婦當前財務狀況一般,資產不多但無負債,雖然父母經常“贊助”,但因收入不高且小孩撫養成本較高,故月資金盈餘不多。小胡夫婦正處於家庭成長期,子女養育與教育支出將逐漸增加,父母的健康醫療支出也將不斷提高,家庭資產的流動性較強。所以,對於今後的綜合理財作一個合理的規劃非常重要。
理財規劃
購車:銀行理財讓資產增值
目前,小兩口手頭上還有7萬元存款,由於存款利率較低,可到銀行投資一款9個月期限的理財產品,參考年化淨收益率爲5.55%左右,預計到期收益將近3000元,理財到期正好是年底,用這筆資金可購買一輛6萬元左右的小車,購置稅和保險等其他費用,大概1.3萬左右。每月收入中預留1000元資金用於買車後每月的養車費用。
生活:基金定投把握時機
小胡有一套住房目前空置,應當用於出租,每月收取租金收入1000元,用於投資基金定投,建議小兩口定投一支股票型基金和一支混合型基金,兩支基金每月各投500元。在投資過程中,要注意結合經濟週期,把握投資時機,適時進行調整。投資週期根據屆時資金需求而靈活變動,資金用於若干年後的換房或換車規劃,以提高小家庭的生活品質。
教育金:可選分紅型期交保險
每月的收入除掉所有開支後,還有600元的結餘,一年下來總計7200元,每年可拿出5000元投資一款分紅型的期交保險,可選擇5年交10年到期或10年交15年到期的險種,既獲取收益又享受保障,到期資金可作爲小孩的中學教育金或大學教育金。
養老規劃:債券基金儲備養老基金
小胡父母年齡越來越大,健康醫療支出也將不斷提高,所以每年的年終獎金1.5萬元應用來購買債券型基金獲取穩健回報,以便應對父母生病住院等不時之需,這部分資金也可作爲家庭緊急預備金用途。
理財目標
1、盤活資金,在今年年底買車。
2、小孩再過兩年就要上幼兒園了,爲他存一份教育基金。
3、父母年齡越來越大,該考慮以後贍養問題了。
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