“疾病觀察期”，也稱之爲“等待期”，保險期間內，若被保險人在等待期內首次出現保險合同所列的疾病症狀或體徵，或在等待期內被初次確診爲患有保險合同所列的疾病，保險公司不承擔給付保險金的責任。對於一般的健康醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀察期。一般觀察期爲3~6個月，以中德安聯安康逸生重大疾病健康保險爲例，在保險條款中明確規定，觀察期是從保險合同生效之日起的90天。

　　“住院間隔時間”，這是另一個常見的理賠誤區。部分慢性疾病可能會導致客戶在一年內多次住院，通常如果客戶因同一原因間歇住院間隔時間不超過90天，將被視作同一次住院而給付一次住院事故保險金，並以保險金額爲限。

　　“免賠額”，保險公司一般都會對一些金額較低的醫療費用採用免賠的規定。除部分沒有免賠額的醫療險產品外，大部分醫療險其餘基本都有100~150元額度的免賠額。也就是說，低於該金額的醫療費用時不能獲得理賠的。這種讓投保人自擔小額風險的規定，讓保費可以低廉一些。

　　認清險種按需購買

　　與以被保險人生存爲標的的壽險產品不同，醫療保險是一種針對醫療費用的經濟補償途徑，不一定是買得越多得到的賠償就越大。專家提醒消費者，要認清所購買的商業醫療保險是定額給付性質，還是費用補償性質的。對於定額給付的醫療保險，保險公司按約定給付保險金，如“住院津貼”，若投保多份，則可以多重賠付。

　　而費用補償類的醫療險產品，體現的是保險的“最大補償原則”，不能累計或多重賠付，消費者如有在第三方(如社會基本醫保、其他保險公司的補償金等)獲得的補償額，是需要在理賠中先行扣除的。

　　同時，建議消費者根據自己的實際情況選擇保額。以目前的疾病醫療賠償來說，參加社會醫保的被保險人，由於比未參保的被保險人多了一重保障，風險相對較低，所能獲得的賠付比例相對較高。從這個角度看，建議未參加醫保的消費者投保醫療保險的額度相應調高。明確了這一點，消費者在理賠時也會有合理的預期。

　　表上海保監局2012年1月信訪投訴概況(壽險)