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2007年起,河北銀行連續開展中小企業培育專項工程,助推一大批中小企業發展壯大。2009年,河北銀行在服務中小企業的體制機制建設上更是邁出歷史性一步,正式成立了小企業金融服務中心,成爲全國首批、河北省首家小企業金融服務專營機構。
針對小企業融資業務需求“短、小、頻、急”的特點,河北銀行通過設立獨立的小企業授信審批委員會、開發獨特的小企業信用風險度量工具,極大地提升了審批效率。截至2011年末,河北銀行全年貸款增量的82%投向了中小企業。其中,小企業貸款餘額爲95.81億元,佔企業類貸款的比重達到35.89%。
隨後幾年,河北銀行更是不遺餘力地推進各地分中心建設。目前已設立廊坊、天津、唐山、石家莊及滄州5家分中心,極大提升了河北銀行中小企業服務的能力和地域範圍。該中心自2011年起更加專注於單戶500萬元以內的小微企業,截至2011年年底貸款餘額達17.1億元,較上年末增長9.6億元,增長1.28倍。
中小企業貸款成本高、風險大,爲何河北銀行對中小企業情有獨鍾呢?河北銀行有關負責人告訴筆者,作爲一家地方中小商業銀行,與中小企業具有天然的“血緣關係”,在發展中小企業金融方面具有得天獨厚的優勢。河北銀行在成立初期定位爲“服務中小企業、服務地方經濟”。河北銀行通過調整信貸政策、優化資源配置、細分目標市場、加大特色產品和服務創新力度、加強渠道建設等一系列措施,不斷加大開拓中小企業這片藍海的力度。今年,河北銀行更是明確提出,要做中小企業和微小企業的主辦行,滿足主辦客戶的融資、結算、代理、理財和投融資諮詢等絕大部分的金融需求,爲中小企業提供全方位金融服務。
在資料齊全的前提下,河北銀行從申請到審批一般只需3至5天。針對中小企業抵押物“瓶頸”,推出了小企業“聯保貸”、“信用貸”、“循環貸”、“房易貸”、“賬易貸”、“組合貸”等一系列極具創新性的小企業金融產品,並根據企業旺淡季和行業週期特點,設定了靈活的還款方式和貸款期限。同時,把風險管控環節嵌入產品,既可使客戶合理有效使用信貸資金,又能夠較好地管控銀行自身風險,收到了良好效果。針對中小企業風險特點,該行建立了獨特的A/B角雙線貸前調查機制,前移了風險關口,在提高調查效率的同時最大限度地降低了小企業信息不對稱情況下的授信風險。幾年來,河北銀行中小企業信貸風險一直處於較低水平,其中最易出現風險的小微企業貸款不良率僅爲0.12%。
“河北銀行的信用貸款,讓我的企業抓住了市場商機。”石家莊的韓某經營着一家電磁製動器生產公司,規模不大,但其產品憑藉獨有技術多年供應德國西門子、日本東芝等全球著名公司,並被使用在世界第一高樓“迪拜塔”上。企業最初由於缺乏流動資金,面對源源不斷的訂單卻不敢輕易接手。尋求多家銀行,均因缺乏有效的抵質押物而失敗。河北銀行在得知情況後,立即派人深入企業實地調查,在一週之內果斷向該企業發放100萬元信用貸款,解了企業的燃眉之急,幫企業抓住市場機會,迅速擴大了市場規模。
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