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又至歲末,對不少工薪族而言,最期待的不是熱鬧的年夜飯和輕松的7天假期,而是年終獎。”中國銀行山東省分行理財師徐爽則認為,目前的投資環境不好,市民還是應該先本著保本穩健的態度來打理年終獎。
又至歲末,對不少工薪族而言,最期待的不是熱鬧的年夜飯和輕松的7天假期,而是年終獎。但是這筆年終獎到手後又該如何“處置”?“存銀行覺得利息太低;買保險總覺得不靠譜;現在股市直接回到了10年前;黃金臨到年末也大幅回落;房地產更是跌跌不休……”歷數各個理財渠道,市民張先生感到相當無奈。
雖然無奈,但我們依然要尋找怎樣讓年終獎保值增值的方法。對此,理財師指出,不論是哪種方式,年終獎配置的基本原則是具體問題具體分析,市民應視個人的資金狀況、風險承受能力,安排年終獎金的配置,而就今年的投資環境而言,預期收益可適當放低,保本基礎上實現正收益纔是上策。
金額:1萬元以內理財師:儲蓄為主
張肖是一家私企的財會人員,工作將近兩年,一直表現良好。去年春節前,張肖拿到了工資以外的4000元年終獎。今年公司生意不錯,老板已經承諾大家年底提高年終獎,張肖預計自己能拿到8000元左右。“我的月工資就有3000元左右,正好給自己和父母買點過年用的東西,這筆年終獎就是‘飛來橫財’。平時我幾乎沒什麼積蓄,要是能用這筆錢理財倒是好事。”張肖說。
中信銀行市北二支行理財師馮琨認為,對於年終獎較少的人來說,可以考慮將這筆錢用作儲蓄或購買分紅型保險,最大程度上保證本金,並實現穩健的正收益。雖然儲蓄是一個簡單的理財方式,但如何存錢也是一門學問。目前,一年期定期存款、半年期存款和3個月定期存款和活期存款的利率差距明顯。市民可以根據自己未來幾年的流動性支出計劃安排儲蓄,對於像張肖這樣的年輕人,需要資金保持較高的流行性,所以可以選擇通知存款或分散儲蓄的方法。比如,將這部分錢分成兩部分,分別存為3個月和半年,這樣,資金既能獲得較高流動性,又能獲得相對較高的利息。
相對這種穩健的投資方式,建設銀行理財師郭琦倒是認為,年終獎較少的年輕人可以采取激進的理財方式,因為他們負擔輕,手裡資金也有限,抗風險能力比較高,可嘗試高風險理財。郭琦的觀點是,目前股市大幅走低,雖然難言見底,但已見估值窪地,所以建議年終獎較少的市民可將萬元左右的年終獎分3至6次買入股票型基金,等待收獲。