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歲末,很多企業即將發放年終獎的時候,但是在目前通脹、加息、負利率等複雜多變的環境下,貨幣面臨貶值,而對於毫無理財基礎的老百姓而言,究竟該如何理好年終獎這筆錢呢?
困惑
如何理好年終獎金
小何是一名IT工作者,平時工作比較忙,一般只能晚上做一些理財。“我現在手上有價值15萬股票型基金,曾虧損了5萬元;以及價值10萬元紙黃金,目前不賺不賠;銀行存款有5萬元。”小何告訴記者,“去年發了年終獎5萬元,但是買東西和旅遊不知不覺消費了,今年年終獎預計會有所增加,大概有7萬元左右。我該如何配置?”
記者在採訪中發現,其實大部分市民都不知道該如何分配年終獎,只有少數人表示願意投資理財。市民王先生打算將年終獎大部分花在小孩身上,若有剩餘再考慮加大基金定投或購買些實物黃金。業內人士表示,年終獎作爲個人平時固定收入之外的一個收入,投資者要合理進行規劃,避免過度消費的情況出現。
專家支招
搭建“理財金字塔”
興業銀行西安分行理財師高詩謙表示,投資理財需注重資產配置,壘好“理財金字塔”是關鍵。記者瞭解到,業內一般將家庭理財規劃比喻成一座金字塔,位於三角形的底部是風險越小安全性越高的理財產品,如銀行存款、保險、債券等,在整個理財規劃中所佔的比例較高,底部越大,金字塔越穩固;而處於三角形的頂部是風險大、潛在收益高的產品,如股票、基金等,在整個理財計劃中所佔的比例較少。
高詩謙建議:“理財金字塔需從最底層配置,針對小何這樣的情況,建議把股票型基金轉一部分到債券或貨幣型基金;貴金屬的黃金投資轉一部分到存款,至少是要保證三到六個月的家庭開銷,即家庭準備金。年終獎除消費外,也可以爲老人和子女做一些投資。如果家庭有孩子的話,可以做一些家庭教育基金的儲備;另外,需留下一部分作爲保險的投資,爲近期做一個保障的規劃。這實際上是一種強制的儲蓄,也是給家庭未來投資的‘補充保障’。需要提醒的是,投資者還應視個人的資金狀況、風險承受能力,安排年終獎金在理財金字塔中的合理配置。”記者許可
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