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小高想問一下萬能保險,真的萬能嗎?
假如每年交1萬,5年5萬,保額是12萬,到了第6年把保額調整為12萬,N年後我的帳面上有8萬,取出7萬,保額還可以調整為12萬嗎?小高想給44歲的父親買。
專家分析:
萬能險的重點問題是初始費用,實際收益率,保障成本的問題,這是影響個人帳戶價值的重點。
萬能險的理財帳戶的影響因素是保費的初始費用扣除,保障成本的扣除,每月的實際收益率等因素。如果附加了其他的險種,還要扣除相關的保障成本。
萬能險的保額是可以隨意調整,但是是要從你的賬戶中扣取風險管理費的,保額越高,年齡越大,扣的就越多。您是想給您的父親買萬能險嗎?四十歲以上的人不建議買萬能,因為隨著扣取的費用越來越高,賬戶裡面的錢可能會出現負增長,等把賬戶裡面的錢扣完了,保險合同也就結束了,而這一切可能您自己根本不知情。萬一這時候發生點什麼事情,保險公司不給賠,您自己賬戶裡面也沒有錢可取來用了,該怎麼辦呢?所以建議四十歲以上的人不要買萬能險了。
案例分析:
萬能指的是調整起來相對靈活,可加可減,可高可低,但是必定要付出相應的成本,也就是要注意一些隱形的費用,如果調高,風險保障費等必定增高,而且這個費用是從賬戶價值(也就是保單裡的錢)裡扣的,如果賬戶價值的錢足夠多,且每年結算利率足夠多夠抵交這些費用,賬戶價值是遞增的;如果賬戶價值很少,會出現逐步扣,直到價值為0;也就是說您所提的問題是可以解決的,保額是可以調整為12萬的,但是最終結果是賬戶為0,合同終止。
只要您的賬戶裡有足夠的價值能夠支付12萬保額的風險保費,應該是可以調整到12萬,甚至更多的。
萬能險之所以稱為萬能險,就是具有存取靈活的特點,除了被保險人不能換,其他的都可以改。當然保額是可以按照您的要求改的,只要您的賬戶價值足夠抵擋每年的風險保障金,12萬的保障是可以擁有的。
萬能險最大的特點就是靈活:交費、保障、領取靈活!
但是:
1、保障額度可根據不同的人生階段任意調整,但必須是在交費期內,身體健康的狀況下調整
2、部分領取後保障額度會相同額度減少
3、保留客戶終身交費的權利,且同時可以追加投資,實現資金靈活配置
注:保險最根本的特點就是保障,不在迫不得已的情況下,不要隨意動用
這樣在關鍵時刻(風險)纔能真正發揮作用!