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很多職場白領工作壓力大,都萌生了提前退休的念頭。昆明的陳女士今年35歲,事業有成的她想在45歲之前就退休。但是退休往往意味着收入相比以前大幅減少,要是退休之後的生活水準不降低,需要一個好的理財計劃。
陳女士和丈夫每月收入超過8000元,且收入穩定;公積金每月1700元,年終還有將近2萬元的年終獎。目前有20萬元存款。原先炒股,虧損不少,現在20萬元都買了銀行理財產品。有兩套房產,均是全額付款,沒有月供。一套自住,一套用於出租,每月租金收入1700元。有一輛小車。每個月3000~4000元的生活開支(包括養車)。另外,陳女士一家都喜歡旅遊,每年用於旅遊方面的開支在2萬元左右。保險方面,兩口子都有社保,另外還買了一些重疾病險等商業保險,每年保費支出1萬多元。陳女士希望能在10年後退休,享受閒適的退休生活,並有餘錢完成自己進行環球旅行的心願。另外,10年後小孩要讀大學了,也希望能爲孩子準備好一筆教育金。
根據以上的家庭收支情況,可以看出陳女士一家每月節餘較多,年節餘近6萬元。目前來說,小孩的教育是最重要的。建議小孩的教育資金可以選擇基金定投。基金定投是指每月固定時間以固定的金額申購基金的一種理財方式,這種理財方式可以讓資金積少成多,化零爲整。因時間較長,定投可選擇淨值波動大的股票型、指數型基金。
家庭節餘可選擇銀行穩健類的理財產品進行投資。目前銀行理財產品一年預期收益在5.5%左右,年收益比同期的定期存款高1%~2%。該類理財產品一般不能提前支取,在投資前需要做好資金使用上的安排。每年節餘近6萬元,10年後,資金累計近60萬元,如提前退休,建議對這筆資金做好10年規劃,55歲時陳女士加上領取社保,穩定安逸的生活基本可以實現了。
至於環球旅行的願望可以依靠每年房屋出租金來實現。租金年收入2萬元,租金穩定,每年還有一定的漲幅,2萬元可以每年國外雙人遊一次。退休後,陳女士也可以避開節假日實行國內旅遊,選擇國內各風景區最美的季節去領略,國內雙人遊可以計劃每年二次。至於小孩,讀書期間學校買的保險費用低,保障較好,一般足夠了。以後隨着孩子慢慢長大,保險費用也可以隨之提高。
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