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中國銀行(601988) 業協會今日對外正式發佈了《中國銀行家調查報告(2011年)》(以下簡稱報告)。報告內容對社會及業內關注的重點問題都做了相應的涉及,涵蓋了巴塞爾Ⅲ、攬存、平臺貸風險、利率市場化等等。在調查中,六成以上的銀行家認爲“貨幣政策迴歸穩健,信貸規模發展受限”和“經濟增長和通脹形勢的不確定性”是當前經營管理中感受到壓力最大的因素。
隨着第三版巴塞爾協議在中國落地實施,銀行家普遍表示會通過發展新型業務、調整業務結構以降低資本消耗。創新業務品種、調整服務模式、優化資本配置是銀行業發展的戰略重點。選擇“調整客戶結構,發展資本佔用較低的小企業業務”和“關注資本消耗,提高資本利用效率”作爲2011年戰略調整重點的銀行家佔比分別爲56.6%和52.0%他們也建議對資產證券化進行試點。59.8%的銀行家認爲“考慮到資產證券化可能帶來的風險,可選銀行做試點謹慎推行”。
負債管理也是銀行家們公認的業內經營中的首要難題。超過八成的中國銀行家認爲2011年銀行經營中面臨的最大挑戰爲“吸收存款壓力加大”。在負債業務創新方面,銀行業紛紛採取了大力發展理財業務、實施公私聯動拓展儲蓄業務,提供增值服務以及加大營銷力度等措施。調查顯示,88.5%的銀行家表示會通過“創新存款及理財產品”來提高其存款業務競爭力。
對於地方政府融資平臺貸款,七成銀行家認爲其最主要的風險是由於地方政府財力和債務規模不匹配造成資不抵債的代償性風險。基於對平臺貸款風險的警惕,46.0%的銀行家表示所在銀行在2011年將嚴格控制平臺貸款的規模。同時,中國銀行家也提出了在平臺貸款清理規範過程中遇到的困難。半數以上的銀行家認爲地方政府處於相對強勢地位,對政策的不完全理解使得清理規範工作受到一定阻力。
銀行家對利率市場化持冷靜和客觀的態度。逾八成的銀行家認爲利率市場化能夠“促使銀行加快轉型,優化業務結構”。關於推行利率市場化的時間窗口,僅有16.9%的銀行家認爲是今年或明後年,55.0%的銀行家認爲是未來3~5年,與中國人民銀行提出的在“十二五”期間“有規劃、有步驟、堅定不移地推動利率市場化”的思路一致。
在資產業務創新方面,資本佔用較低的小企業業務已經連續三年在銀行家業務關注排名中位列第一,銀行家同時也提出希望能得到更多支持。
據悉,該報告共收集了800多份來自中國銀行業金融機構高級管理人員的書面調查樣本及70多位來自中國銀行業金融機構的董事長、行長等高管人員的訪談樣本,調查報告的目光投向了銀行家們在中國踐行金融創新的思考和探索。本次是銀行業協會第三次發佈《中國銀行家調查報告》。在2009和2010年的報告中,協會分別關注了“金融危機中中國銀行業應對之道”和“危機後中國銀行業轉型之路”。
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