幸福理財羣網友“淡如菊”:很久不看基金賬單,最近發現我的基金定投居然虧了1000多元(匯添富上證綜合指數,前端收費,紅利再投,虧損1378元),眼看着一件風衣就沒了。都說基金定投要長期堅持,我怎麼覺得有些糊弄人?現在我究竟該把這隻基金割肉賣掉,還是不管它的表現繼續投下去?或者像朋友建議的那樣,趁低位再多投些攤低成本呢?
中信銀行(601998) 長沙伍家嶺支行理財師李偉:定投獲利的關鍵在於,是否能有耐心投資完一個景氣循環。中國股市一般五年內會出現一個循環週期,那麼五年應是定投見效的期限。以上證指數爲例,2001年7月到2004年3月,上證指數歷經一個從下跌到回升的循環,整個週期內上證指數下跌了9.3%,但投資者若每月持續定投扣款,報酬率仍可達9.8%。只要流動資金允許,熊市中不宜貿然選擇“斷供”,須認真結合定投這種投資方式的特性和自身的投資預期,三思而後行。基金定投其實是選擇了一種類似於“財富長跑”的投資方式,頻繁操作或中途“斷供”都會錯失長期收益機會。如果在市場高點開始定投,而到市場低點卻選擇離場,就等於人爲弱化了定投跨週期投資的優勢,沒有真正發揮出該種投資方式的優勢。我建議,基民網友“淡如菊”不妨選擇定期不定額的定投方式,因爲基金定投帶來財富增值的奧祕在於基金淨值下跌時,購入比較多的份額;基金淨值上漲時,購入比較少的份額。這樣在一個較長的時間區間內,就會獲得一個較低的平均成本,有助於“熨平”投資成本,降低投資風險。
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