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今年年初以來,國內一些地區接連發生以“網銀E令升級”爲名,採取羣發短信誘導受害人登錄虛假的銀行網頁,套取銀行卡號、交易密碼及動態口令,盜取受害人賬戶資金,實施網銀外部詐騙的案件,這類案件性質惡劣、受害人衆多,對社會安定和經濟金融秩序的穩定造成較大的負面影響。
經對已報案的網銀外部詐騙案件的逐一分析,發現該類案件作案手法和特點基本一致,均採取環環相扣的“四步盜取法”實施犯罪:第一步,羣發短信,誘騙客戶。第二步,網站釣魚,盜取密碼。第三步,快速劃轉,盜取資金。第四步,化整爲零,異地提現。
要有效遏制網銀外部詐騙犯罪的囂張氣焰,確保社會公衆的銀行資金安全,必須堅持兩手都要抓、兩手都要硬的原則,從防範和打擊兩方面着手,切實採取針對性措施來有效應對網銀外部詐騙犯罪。
要注重防範,加強對社會公衆的宣傳和提示。
適時宣傳。網銀外部詐騙案件中犯罪分子屢屢得手的一個重要原因就是部分社會公衆缺少必要的防範詐騙風險意識,因此加強社會公衆防範詐騙風險宣傳和教育已成當務之急。當前,可採取由人民銀行組織,協調各金融監管部門,動員銀行業、證券期貨業和保險業金融機構共同參與形式開展一次全國性、大規模的社會公衆詐騙風險防範意識教育活動,如提示網銀用戶要仔細甄別不明來歷的短信,告知客戶銀行所有相關的業務信息只會通過官方短信平臺,以及官方網站發佈,建議客戶不要輕易使用搜索到的銀行網站,要直接在地址欄中手工輸入銀行的官網地址等。
及時警示。當發現出現網銀外部詐騙案件時,應通過媒體平臺、手機短信等形式及時對社會公衆予以提示,防止犯罪行爲的蔓延。對於社會公衆因一時不慎而上當受騙的,無論損失金額大小,提示社會公衆都要儘快報案,以防犯罪分子再次作案。
針對目前網銀外部欺詐案件頻發的情況,金融機構應本着對客戶負責的原則,進一步完善網絡犯罪風險防範和應對措施。
梳理制度,查找漏洞。金融機構應立即研究網銀外部欺詐作案手法和特點,對網銀業務規章制度進行逐條梳理,查找風險隱患,切實保障網上銀行業務安全。
開展教育,提示風險。金融機構應加強客戶日常風險教育,平時利用窗口櫃檯,通過張貼、擺放風險警示,發放防範詐騙宣傳材料、顯示屏滾動播放詐騙提醒信息等方式做好客戶“進門”後安全教育工作。在日常辦理業務時主動對客戶做好風險提示,還可以通過自有短信平臺或當地主要媒體,提醒廣大客戶和社會公衆提高安全意識,保護自身網銀安全。
藉助技術,防範案件。網上銀行交易應採取手機交易碼認證措施,以進一步保障交易和資金安全。個人客戶通過網銀向他人轉賬或網上支付時,金融機構應隨機生成交易確認碼發到客戶在金融機構註冊的手機,客戶需輸入手機交易碼後方可進行交易,從而在一定程度上防止犯罪分子盜取客戶資金。
應急止付,減少損失。爲最大限度減少客戶損失,金融機構應建立網上銀行可疑及涉案客戶快速應急處置機制,在覈實報案客戶真實身份的基礎上,對涉案轉入賬戶實施快速查詢、即時凍結(臨時掛失),以有效地打擊犯罪分子,最大限度地維護客戶及金融機構的利益。
要實行部門聯動,構建打擊網絡犯罪長效機制和快速反應機制。
構建打擊網絡犯罪長效機制。諸如網銀外部欺詐等網絡犯罪具有危害大、蔓延快、隱蔽性強、調查取證難的特點,增加了打擊的難度,僅靠一兩次集中行動使很難根除此類頑疾,打擊網絡犯罪已成爲一項長期性、艱鉅性任務。因此,必須構建部門聯動、標本兼治的綜合治理長效機制,對網絡犯罪的打擊常抓不懈、常打不怠。
構建打擊網絡犯罪快速反應機制。當前,網絡犯罪一個突出的特點就是一個“快”字,以網銀外部欺詐犯罪爲例,從盜取客戶銀行卡號、交易密碼及動態口令,盜劃受害人賬戶資金只需要短短的幾十秒,因此,在人民銀行、金融監管部門、金融機構、公安部門間構建打擊網絡犯罪快速反應機制尤爲必要。具體而言,就是在發現案件或出現問題時,發現部門應迅速通報,相關部門應緊急磋商、通力配合,啓動各自應急預案,快速出擊、果斷打擊,要通過打擊網絡犯罪快速反應機制,充分發揮各自部門優勢,提升網絡犯罪打擊力度和實效。
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