導讀:銀監會發布“人人貸”風險提示,要求銀行必須建立預警防火牆,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。經濟之聲聚焦:如果監管真空,“人人貸”中介公司會引發哪些風險?“人人貸”中介的合法與非法身份應該如何界定?監管發力,“人人貸”中介是否會最終消失?
據經濟之聲《央廣財經評論》報道,銀監會日前向銀行業機構發佈了人人貸風險提示,提醒“人人貸”信貸服務中介公司存在大量的潛在風險,要求銀行業金融機構採取有效措施,做好風險預警監測和防範。人人貸,是一種民間的借貸方式,簡單地說,就是有資金並且有投資理財想法的個人,通過中介機構的網絡平臺來牽線搭橋,就可以把資金通過信用貸款的方式貸給那些想要借錢的人。“人人貸”的服務對象主要是信用良好但缺錢的大學生,工薪階層和中小企業主等。對於這些借款人,他們不需要出具貸款抵押物,而是通過身份介紹或者是銀行的信用報告來確定他們的貸款額度和貸款利率,然後中介機構把這些信息提供給願意借錢的人,由他們雙方直接達成借款協議。借錢人可以通過這種方式來獲取貸款利息,中介公司也能從中獲利。目前在銀行信貸持續偏緊的情況下,“人人貸”中介公司呈現出了快速發展的態勢,而且存在大量潛在的風險。特別是現在我們經常能夠聽到某某地方債主攜款逃跑,一夜之間就人間蒸發這樣的消息,更提醒了監管部門要對“人人貸”這種民間借貸方式提高警惕。此外,在國家對房地產和高耗能行業調控政策越來越緊的環境下,民間資金可能通過“人人貸”中介公司流入到限制性的行業,這會給整個金融業以及其他行業帶來不良的影響,這也是銀監會發布監管公告的重要原因。針對這一話題,經濟之聲特約評論員,北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄作如下評論。焦點一:“人人貸”的風險這次銀監會要求銀行業金融機構務必要建立起與“人人貸”中介公司之間的防火牆,嚴格防止“人人貸”中介公司幫助放款人從銀行借錢用於民間的借貸,防止民間借貸風險向銀行體系的蔓延,劉澄認爲,“人人貸”所存在的風險主要體現在間接把民間借貸風險傳導給了銀行。劉澄:“人人貸”準確來講就是小額民間借貸的方式,把資金賦予整個需求者,通過網絡或者是其他方式有效的連接進行貸款,本質上講是滿足了供求雙方的需求,提高資金的使用效率,這是好事。現在所要警惕的是銀行裏的資金違規通過“人人貸”出來:比方說很多人看能放貸出去,第一,原來存在銀行的錢就不存了;第二,可能把房屋抵押了,借款人從銀行低成本獲得資金,再通過“人人貸”的網絡貸給資金的需求者。這樣等於間接的把民間借貸風險傳導給銀行了。“人人貸”的危險之處是在於這種借貸的風險很有可能向銀行體系蔓延,從而造成銀行可能有呆帳壞帳。 “人人貸”本質上和其他的民間借貸沒有什麼不同。總體而言,“人人貸”相當於小額的貸款民間借貸,與之相對應的更多是強調信用貸款,通常抵押物也並不健全,因此風險還是很大的。