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專家提示:遇到短期資金緊缺的情況,其實並不需要以退保的方式來週轉,可選擇通過保單貸款,不僅能獲得應急資金,而且還可以維持保障。在申請保單貸款後,被保險人如果發生保險事故,仍舊可以申請理賠,保險公司會在扣除借款本息後給付相應的保險金,並不影響保險理賠時效。
如果買房正缺一筆錢,您想到過手邊的保單也能幫上忙嗎?今年2月,北京的張先生在太平人壽櫃面辦理了保單貸款,不僅解決了購房首付款資金短缺難題,而且享有的保障也沒有受到絲毫影響。張先生表示:"只要通過辦理保單貸款就能貸到應急款,這真是太方便了!"
據悉,2008年,張先生爲自己購買了一份太平人壽的保險產品,2011年初,因兒子購房首付款急缺5萬餘元,張先生便想到了通過退保週轉資金。瞭解客戶的情況後,太平人壽的服務人員立即對保單進行了覈查,發現張先生購買的保險產品具有貸款功能,根據保單的現金價值,公司可爲其提供6萬元的貸款服務。張先生只要提供有效保險單與個人身份證明就可申請辦理貸款,3至5個工作日後款額就會到賬。得知保險公司還能爲自己提供這樣的服務,張先生非常驚訝。工作人員還特別提醒張先生:保單貸款期限最長可達6個月,在約定償還貸款的時間內,張先生可以隨時選擇一次性全部償還或部分償還借款和利息,期間,保單原有的保障功能也不會受到絲毫影響。在瞭解保單貸款的申請流程和功能後,張先生在現場提交了保單貸款申請。近日,按照約定,張先生償還了全部貸款,並支付了相應的利息。張先生感嘆,想不到辦理保單貸款手續如此簡便,借款資金用途也不受限制,而且還不需要自己找擔保人、抵押品,"這可真方便!"。
發生在張先生身上的經歷,安徽淮南的客戶劉先生也深有體會。今年5月,劉先生談下了一筆煤炭生意,急需要資金支持,但還有10萬元現金缺口。劉先生的保單符合貸款條件,於是,在他提交申請後,太平人壽迅速爲其辦理了保單貸款業務,10萬元的貸款金額在20小時之內便到賬。當得知款項已全部到賬,劉先生立即給太平人壽打來了電話,激動地說:"錢到了!我的整體資金已經全部到位,生意成了。太謝謝你們了,有合適的險種我還要繼續給我家人投保。"
從張先生與劉先生的經歷中可以發現,在遇到短期資金緊缺時,保險客戶不需要通過退保等方式填補資金缺口,只要辦理保單貸款即可及時解決問題。"目前不少保險公司都有保單貸款業務,但並非所有的險種都適用於保單貸款,一般來說,只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單纔可以向保險公司申請貸款,並且各家保險公司對於貸款利率的規定也各不同",太平人壽表示。只要客戶購買的產品具有保單貸款的功能,同時,已支付2年(或2年以上)保險費或躉交保險費,且貸款總額不超過保單現金價值的70%,就可申請辦理保單貸款,而且客戶每次貸款的最長期限能達6個月。不僅如此,客戶在申請保單貸款後,如果發生保險事故,仍舊可以申請理賠,保險公司會在扣除借款本息後給付相應的保險金,並不影響保險理賠時效。
保險專家還特別提醒客戶,保險所提供的最本質的功能是保障。在貸款期間,客戶仍然需要按期繳納保險費,這樣才能在借款期間維持保險合同效力。當保單貸款到期而客戶未能及時還貸時,保險公司會扣除該保單的現金價值用於歸還借款及利息。一旦當保險合同當時的現金價值不足以抵償欠交的保險費及利息時,保險合同效力就會終止。
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