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端午在即,各家銀行提早爲投資者奉上了豐盛的“理財大餐”,紛紛推出系列假日超短期理財產品,期限在3天—14天不等,預期收益在2.8%—4.4%之間。記者發現,在獲得產品最高預期收益的背後,則是銀行對投資門檻的高要求,其中,有的竟高達1000萬元。
記者從農業銀行官方網站了解到,該行於近期推出2011年第1256期端午假日專享人民幣理財產品,起點認購額爲5萬元人民幣,產品起息日爲6月4日,到期日爲6月7日,期限共計3天,投資金額越大,收益越高。個人客戶認購資金規模在5萬元(含)—300萬元(含),預期最高年化收益率爲4%;認購資金規模在300萬元(含)—1000萬元(不含)之間,預期最高年化收益率爲4.2%;認購資金規模在1000萬元(含)以上,預期最高年化收益率爲4.4%。
根據該產品的說明書顯示,基於投資品種期限、信用等級等相關要素,農業銀行將該產品整體評級爲中低風險等級。記者算了一筆賬,假定產品成立時,個人投資者理財資金爲100萬元人民幣,最理想的情況下,到期扣除費用後實現了最高預期年化收益率4%,理財天數爲3天,則投資人理財收益=1,000,000×4.00%×3÷365=328.77元人民幣。
同時,民生銀行也推出了一系列端午節特別款理財產品。期限靈活,其中7天預期年收益率 4.2%,14天預期年收益率4.4%,認購起點金額需20萬元。 支招雖然高額收益十分誘人,但逐漸拔高的投資門檻,讓普通投資者只能望之興嘆。針對這部分普通投資者,記者蒐羅了近日各大銀行的理財情報,爲擁有5萬元左右流動資金的投資者提供更多投資選擇。
中國銀行有兩款短期理財產品,投資期限7天的產品預期收益率爲2.8%,期限14天的產品預期年化收益率爲3%;農業銀行一款掛鉤shibor的7天短期產品,該產品的收益完全和shibor共進退,預期年化收益率的計算方法爲同期限Shibor-0.3%。以上幾款產品的認購起點金額均爲5萬元。 提醒一直以來,大多數投資者在選購理財產品時只關心收益率的高低,而忽略掉其他選購因素,如產品類型及投資期限。理財專家提醒,面對銀行公佈的理財產品收益,要特別注意“最高”、“預期”及“年化收益率”幾個重點詞,即出現最爲理想的情況,纔會獲得高回報。
投資者在選購理財產品時,還應關注產品的投向,如債券類、組合投資類、掛鉤shibor利率等不同類型,其風險等級係數也不同,即使是保本產品也存在虧損的風險。理財專家提醒投資者,端午節期間,收益率較高的理財產品常常掛鉤shibor利率,投資者可參考當前銀行間同業拆借利率的走勢做出投資選擇。
此外,選擇理財產品還應關注“隱性投資期”。記者在採訪中瞭解到,一般短期理財產品回款時間在產品到期後的兩個工作日內,如遇非銀行工作日,回款時間將會順延,對投資者的影響不大。但也有部分產品在銷售期及到賬日,出現“真空期”現象,無形中延長了投資期限。因此投資者選擇好申購、贖回時間也顯得尤爲關鍵。
如一款產品銷售期是5月28日—31日,正式起息日爲6月3日,投資期限爲3天,6月5日到期後,需要3-7個工作日,本金纔會連同收益一起回到賬戶上。若投資者在產品開始銷售的第一天買入,到期後正好處於週末時間,即最長於到期日後的第7天到賬,那麼3天期產品,投資期限便延長至10-15天,而理財產品到期至理財資金返還到賬日爲理財產品清算期,清算期內理財資金不計付利息,理財資金返還到賬日計活期利息。由此可見,投資者對部分高收益的短期理財不要抱有高預期。(毛雙雙王婷婷)
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