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處於打折狀態的封閉式基金是一種進可攻、退可守的套利品種,現有的封基最後的出路都是到期後按每份淨值轉成開放式基金,這就給打折買入的投資者多了一個套利的空間。去年5月本版曾以封閉式基金開元為例做過分析,當時基金開元的淨值為0.9935元,而5月14日股價只有0.888元,投資者等於是八八折買進。截至昨天發稿,開元股價為1.088元,相比去年5月14日的股價已經有22.5%的漲幅。未來股市漲,開元基金淨值同樣漲;如果股市跌,開元淨值跌到0.88元,投資者等於不虧本金。如果在2013年開元封轉開前股市只跌不漲,開元淨值跌到0.88元以下,那麼試想一下,其他股票將跌成怎樣的慘不忍睹?財經作家應健中也曾撰文稱,在股市數年投資期內,如果連買打折的品種都不能賺錢,那麼在股市中搏殺的人豈不『死光光』啦?可見封閉式基金的安全性是比較高的。
年終獎買黃金怎樣?今年如此發問的人不少。新年以來黃金的走勢不太樂觀。基於此,專家建議,短期應該謹慎購買紙黃金或投資性實物黃金,受金價下跌風險影響較小的是紀念性實物黃金,比如生肖金等。投資性實物黃金的售價與國際黃金價格相關,而紀念性實物黃金有題材支橕,並有發行量限制,雖然售價較投資性實物黃金貴,但其市場價值更多地是同其題材、藝術價值和發行量相關,因此如果想用年終獎購買黃金的,不妨多關注紀念性實物黃金。
一些理財專家還建議用年終獎購買保險。有些投資者來電來信詢問能否用年終獎購買投連險,理財師提醒,投連險的投資對象是數個基金,其收益不僅受基金公司的業績影響,而且與保險公司選擇基金的能力也有關系,如果自己購買基金,再購買投連險,其實是重復投資。如果投資者看重保險的保障功能,可以購買比如分紅險和萬能險等。事實上,不少投連險業績並不令人稱道,一些連續10年購買投連險的投資者發現,其10年總收益不到30%,未必跑得過CPI。
央行去年末兩次加息,今年可能進入穩定的加息期,不少人拿到年終獎以後考慮是否要提前還貸。專家建議,如果房貸折扣少,目前的投資收益低於房貸利率,可以拿年終獎適當提前還貸。但提前還貸還要計算兩點,一是違約金,另一個是要用足用活公積金。有些購房者提前還貸會把公積金貸款也一起還掉,這從理財角度看並不合算,一方面是公積金貸款利率低,另一方面是公積金現在也限貸,還清後再購房可能就難以申請公積金。而公積金在退休前不能提取,利率又極低。比較合適的方法是提前還掉一部分商業貸款,留下的一部分貸款剛夠每月的公積金還貸,這樣既盤活了公積金,又減輕了自己的房貸壓力。
猶豫不定,也別存活期依然有很多人不願讓辛辛苦苦一年纔得到的年終獎冒風險,對當前是否投資股市、基金、黃金吃不准,吃不准就觀望,等行情明了再進場。很多人因此拿到年終獎以後就把錢存進銀行。在他們看來,盡管銀行利率跑不過CPI,但這種負利率造成的損失是相對的,至少從數字看, 1萬元存銀行一年,還是會得275元。而投資股市、基金、黃金說不准連老本都虧了,那可是絕對損失。
你可以觀望,可以猶豫,可以等待行情明了,但是別傻存錢,可以購買理財產品。基於今年可能不斷加息,理財師建議理財產品宜購買短期的。最近,不少銀行也鉚牢市民手裡的年終獎,紛紛推出理財產品,期限短至1個月,長達1年,預期年收益從2.4%-3.75%。
如果想從理財產品市場獲得更高的收益,市民還可以貨比三家,利用團購的力量。最近光大銀行就推出『理財一起團』計劃,老客戶只要帶領一位新客戶一起『團購』購買理財產品,即可以普通客戶的購買金額享受高端客戶的產品收益,預期年化收益率可達4.3%,相比之下,在理財產品中,這樣的收益是比較吸引眼球的。