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隨著2010年央行兩次加息,前天央行又暫停了新央票的發行,市場上有關加息的可能性進一步增大的議論再起,另一方面,通賬預期仍然居高不下。在此背景下,老百姓手上的資金到底是儲蓄、消費,還是投資,如何選擇理財產品正成為百姓的熱門話題。
嘉實基金公司的專業人員表示,中央政府雖然在去年兩度加息,卻並未改變真實利率為負的格局。據國家統計局公布的數據顯示,2010年1-11月CPI漲幅是3.2%,雖然12月數據尚未公布,但全年CPI破3已成定局。而目前一年期存款基准利率僅為2.75%,居民存款的實際收益仍然為負。在這種情況下,若將全部身家寄托在銀行,明顯已不合時宜。央行此前的一份儲戶問卷調查也指出,當前居民選擇投資的比例大於儲蓄比例。所以,手上的資金若有消費的需求,還是應當盡早滿足,剩下的餘錢,則是要巧打理。
面對時下琳琅滿目的理財產品,找一個『非常靠譜』的理財管家就顯得至關重要。好的理財管家,其長期管理資產的能力不但應當跑贏存款收益,更應當大幅跑贏通賬,並在控制風險的前提下,盡可能高地為投資者獲取收益。據晨星數據統計,在過去三年有完整業績記錄的261只基金中,總共只有33只基金取得了正回報(按復利方式計算),其中華夏與嘉實基金成績最好,華夏總體排名靠前,而嘉實旗下產品較多,總共有6只進入這一排名。而由於統計方法不同,銀河與和訊的統計中上述期間內只有不到10只基金保持了正收益。
來自天相投顧的數據則顯示,在過去一年的基金混戰中,A股市場主動型開放式偏股型340只基金(有完整的12個月業績且剔除指數基金)的規模加權平均業績僅為0.72%。有了這樣兩組數據,投資者便可以將自己手中持有的基金與上述基金或是基准業績進行比較,如果自己手中持有的基金,過去三年來的總成績是正回報,且在過去一年也取得了正的回報,那麼就可以安心地繼續持有,如果手上的基金過去三年沒有取得正回報,且跌幅居大,在過去一年中投資業績也沒有改善,繼續大幅下跌,那麼投資者就應考慮適當贖回,至少是不應該再將自己的年終獎送過去加倉了。 韓平
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