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『既然基金定投「吃回頭草」不利於攤低成本,那麼是不是開始定投了之後堅持下去就可以坐享收益呢?收益到底能有多高呢?』最近正准備進行基金定投的上班族萬小姐表示,對於一個基金投資新手來說,每個月扣除幾百元來投資並堅持不是難事,但選擇哪只基金來定投她有些犯難。
美國基金投資的多年經驗證實,基金定投賺錢無疑。而國內理財師結合近幾年基金定投表現的試算結果表明,將基金定投作為長期投資堅持八年十年下來,收益或能達到年均12%以上。不過,長沙首屆『十大優秀理財師』得主之一、中信銀行陽光支行理財師唐藝凌表示,即使兩個人同時開始定投,同樣堅持每個月扣款500元,或許五年八年之後,收益會相去甚遠。因為,從選擇不同的基金開始定投那一天起,你的收益就跟所選擇的基金綁在了一起。從目前來看若從2005年11月1日開始定投,5年間收益率最高的基金是華夏大盤精選(000011),其收益率高達287.69%。而嘉實300(160706)收益只有47.60%。兩者相差5倍。
因此,做基金定投,一定程度上『選擇比堅持更重要』。
唐藝凌表示,從中國股市的特點來考慮,選擇基金做定投有許多訣竅。首先,股基顯然會比債基定投收益率高,因為其投向原本就是不同的主體。而參考歷史表現,指數型基金做定投的收益率弱於股基。因此,股基或者混合型基金更適合普通投資者定投;其次,對於鮮有接觸基金投資的市民而言,更適宜選擇歷史表現較好並且成長性兼具的基金,查閱定投收益排行榜不難發現,近5年定投收益前20名不乏華夏、泰達、嘉實等老牌基金公司的產品;第三,選擇分紅方式也將影響到投資收益。在市場上昇通道,選擇現金分紅更能分享到上漲成果,而在市場下行調整階段,選擇紅利再投資則有利於攤低定投的成本,
不過,唐藝凌認為,『基金的歷史表現可以作為參考,但不唯一。以華夏紅利為例,最近5年的定投總收益高居第二,但其最近1年的收益率僅為9.67%,表現並不靠前,因此單純依據歷史表現來選擇定投的基金不夠,還需綜合考慮其資金投向和選股能力等多方面。』
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