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讀者盧先生:我今年42歲,目前在一家外企擔任中層領導,年收入20萬元左右(稅前),太太在一家民營企業擔任財務總監,年收入15萬元左右(稅前),兒子樂樂8歲。目前,我們夫妻倆共有20萬元的存款,此外還購買了10萬元的股票和基金,無房貸。單位提供基本的社保和養老保險。
理財困惑:由於平常工作繁忙疏於打理股票,對其前景把握不准,應該還投資什麼理財品種來分散家庭財務風險?
理財目標:希望能夠對資金進行合理、有效地配置,滿足保障、儲蓄與投資三種需求,穩健、靈活地管理家庭資產。
專家把脈:
盧先生的家庭經濟狀況較好,除工資收入外還有風險性偏大的股票和基金投資渠道,保險方面僅有社保,並沒有其他商業保險進行補充。可見,盧先生的家庭理財情況並不全面,即缺少健康及意外的保障,同時在穩定的投資方面也需進一步加強。
建議盧先生每年將家庭年收入的5%,即17500元用於保險投資,以加大保障力度,可選擇大病險、醫療險及意外傷害保險。同時盧先生家庭投資渠道較少,且風險較高,需增加穩定的投資理財渠道,可選擇投資理財型產品及分紅型產品。綜上所述,建議如下:
盧先生可選擇陽光人壽財富雙帳戶兩全保險(萬能型)附加重大疾病保險、意外傷害保險、意外傷害醫療保險、住院費用醫療保險及住院費用津貼醫療保險,共計約7500元。此保險計劃在萬能賬戶下分別設置了『穩健型』與『進取型』兩個子賬戶,繳費靈活,保障可調,收益保底,附加險中滿足了盧先生重大疾病、醫療及意外等各方面的保障。
同時,盧先生家庭也可以選擇陽光人壽大富翁兩全保險(分紅型),此險種為年年返款並享受公司分紅的儲蓄理財型產品,每年投入10000元,每年返還1236元至80歲,滿期返還本金,同時每年享受分紅。此險種可起到長期儲蓄的作用,可使盧先生家庭理財方式更加穩妥。這樣一來,家庭保障更加充足,而且采取不同的投資理財方式,使全家的理財更加科學全面。
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