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股市持續走低,房地產市場面臨深度調整,市場上不少理財產品的收益率紛紛下調,而因為投資門檻較高一直隱匿於主流理財產品之外的信托產品,憑借其較高的收益率和抗風險能力,開始受到越來越多的理財人士的關注。
優缺點各半收益高、穩定性好,是信托類理財產品的主要賣點。信托理財產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信托計劃,大多有第三方大型實力企業為擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。今年以來市場中發售的信托類產品,年收益率一般在6%-7.5%左右,而隨著銀行幾次上調存款准備金率,有的年收益率已提高至7%-9%,收益遠高於同期存款。同時在投資過程中,銀行會不斷監控、跟蹤貸款的動向,從而可以在最大程度上規避信托項目的投資風險。
不過信托理財產品之所以不為許多理財者所熟悉,就是因為受制於較高的門檻。信托公司推出的各款信托產品的資金門檻大多在100萬元以上,最低的也是50萬元。另外,相比股票、債券,信托產品的流動性較弱,隨時變現的能力相對較差。
買前要三看信托專家介紹,在購買信托理財產品之前,主要是看清楚三點。
首先,投資信托理財產品要看投資標的。凡是投資都存在風險,研究投資標的可以大致判斷出此種信托理財產品的風險等級。一般情況下,投資於房地產、股票市場的信托項目風險略高,但其預期收益也相對較高;而投資於能源、電力、市政基礎設施建設等的信托項目比較穩定,風險性較低但預期收益相對較低。
其次,投資信托理財產品應該注意投資期限。信托理財產品的期限包括3個月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內的信托理財產品,因為未來較長時段的趨勢不容易判斷,時間越長,不可控制的風險越大,而一年期以內的信托類理財產品的時間長度適中,投資節奏容易把握。
最後,還要綜合考量理財產品的受托人,即信托公司的投資管理能力、風險控制體系、管理團隊、歷史業績等情況。並且持續關注這個信托項目的具體交易結構和後期管理情況,也就是信托財產的具體運用和投資方向、運作期限是否符合自己的投資要求、流動性情況和平均收益率怎麼樣。此外還需注意信托產品所采取的擔保措施,誰來擔保和用什麼來擔保,並且預期的擔保措施能否及時有效地補償信托本金等問題。
名詞解釋 信托理財信托理財是一種財產管理制度,它的核心內容是『受人之托,代人理財』。具體是指委托人將其財產權委托給受托人,受托人按委托人的意願以自己的名義為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。其中財產權的含義包括:對財產的實際使用權、獲取財產收益的受益權、實施對財產管理的權利、對財產處分的權利。而信托關系中的當事人有三個,即委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名義管理、處分財產的。
在我國,信托類理財產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金,投資於指定信托公司作為受托人的專項信托計劃。目前市場上各家銀行推出的信托類理財產品主要是銀行與信托公司合作,將募集資金投資於信托公司推出的信托理財計劃。信托類理財產品的收益可以是固定的,也可以是浮動的。(記者祝劍禾)
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