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銀行通過發行銀信合作產品,給企業客戶做『表外貸款』業務已運作多年。不過,有消息稱,銀監會近日已經叫停了該業務,高速行駛的『銀信合作』業務或將從此『剎車』。
緊急整肅?針對以上消息,《國際金融報》記者昨日致電上海某信托公司人士,該人士表示,上周五(7月2日)下午5點已經收到通知,要求全面停止銀信合作業務。不過,該人士也表示,叫停該業務不影響其他信托產品通過銀行渠道發行。
上述人士還告訴記者,該政策最直接的目的是關閉銀行將信貸轉到表外的通道,以便加強監管。『由於過去一段時間,信貸規模不斷收緊,銀行便另闢蹊徑,通過銀信合作渠道發放額度外的「表外貸款」,轉出自己的信貸,目前這塊業務規模據稱已達2萬億元。』
『銀行這一信貸規模超出了監管部門的限定范圍。監管部門擔心大量貸款表外化,監管難度大且風險不可控,為了阻止銀行變相放貸,於是日前采取了「一刀切」的做法。』該信托人士告訴記者。
此外,記者注意到,即將出臺的《信托公司淨資本管理辦法》是調控銀信合作業務的一個重要信號。信托公司相關人士透露,該管理辦法最快這個月就出臺。辦法出臺後,信托公司的業務規模將受到限制,銀信合作最終必將無奈轉型。
據記者了解,事實上,監管部門已於6月初對銀信合作業務進行嚴控,要求部分銀信產品規模與發行增速居前的十多家信托公司主動壓縮業務規模。
效應明年顯現目前,銀信合作產品的未來成為各方關注的焦點。
不過,上海某信托公司負責人直言不諱,真正能將規模如此之大的信貸產品納入表內,也不是一個簡單的過程。『從目前情況來看,我們要做的就是嚴格執行要求,對這類產品嚴格把關。不排除監管部門再對已有的銀信合作產品進行風險檢測,大家都在等待細則出臺。』
用益信托工作室分析師李暘告訴《國際金融報》記者,監管部門接下來可能會對銀信合作業務出一系列的監管措施,由於目前銀行、信托公司的存量銀信產品基礎較紮實,今年下半年受此政策影響較小,不過等到明年效應顯現時,信托公司的日子將很難過。而少了銀信產品這一重要業務,信托公司的業績肯定會受到波動,不排除對公司戰略作出調整,以應對這場『風暴』。
據了解,在銀信合作產品發行中,銀行得到的實惠不小,除了2%左右的手續費外,其他綜合利益甚至超過利差,其表外貸款業務還不佔用本金,此次叫停業務更是『虧大了』。
對此,業內人士表示,長期來看,銀行可能還會想出辦法應對,比如兩家銀行互相幫助,消化對方銀行的信貸資產等開創新的合作模式。
中國信托法律網相關人士表示,近來,銀信合作業務呈爆發增長趨勢,與當前金融資源分配有關,在市場需求、供給兩旺的局面下,不能僅歸咎於金融機構本身,還應該通過市場矯正、政策疏導的方式規范,並建立長效機制。
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