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28日,我省銀行業簽署了《山東省銀行業規范特約商戶管理、防范打擊信用卡套現自律公約》及《山東省銀行業住房按揭貸款業務自律公約》。為了避免信貸風險和惡性競爭,以往銀行向房地產中介支付傭金返點的行為被全面叫停。針對信用卡套現嚴重的問題,銀行今後將加大對簽約商戶的監控力度。房貸索傭金將進黑名單
按照《山東省銀行業住房按揭貸款業務自律公約》的要求,在辦理住房按揭貸款業務過程中,銀行不得向房地產中介機構、業務外包機構或其他代理機構,以及上述機構從業人員以支付傭金的方式獲取業務來源。
業內人士介紹,房貸業務起初,銀行需依賴中介獲取信息,並委托中介辦理部分手續,需要支付服務傭金。不過,如今傭金已經變味了,成為部分銀行獲取業務來源的手段,在高返點的背景下,一些銀行從業人員將貸款手續全權委托給中介,甚至出現『假按揭』,給銀行信貸資金帶來安全風險。
根據《公約》要求,所謂的傭金並不僅指現金,還包括實物或勞務等。也就是說,銀行及其從業人員不得以支付現金、提供實物或提供勞務等方式獲取房地產中介的按揭業務。此外,返點的對象界定也不僅限於中介機構,還包括中介機構及其從業人員的利益關聯方。
同時,銀行業協會對索取或收取業務傭金的房地產中介機構、外包機構和其他代理機構實行『負面名單』管理制度,並通報全體簽約銀行。對行為惡劣、擾亂市場秩序的機構,實行懲罰性退出。
嚴查刷卡交易防止惡意套現
針對近年來信用卡違規套現嚴重的現象,《山東省銀行業規范特約商戶管理、防范打擊信用卡套現自律公約》要求,對同一特約商戶按照『一戶一行、一櫃一機』的原則發展,不得重復發展已簽約受理銀行卡的商戶或重復布放受理機具。
同時,銀行要加大對批發、諮詢、中介、公益類等低扣率和零扣率特約商戶,無正當理由大量提取現金、使用現金支票、資金結算到個人賬戶的特約商戶及發生過可疑交易、涉嫌套現特約商戶的現場檢查頻率,杜絕、降低易發風險的幾率和可能。
此外,《公約》還要求銀行適當增加銀行卡及特約商戶管理、監控人員,加快監控系統、監控手段的建設,增加開發監控程序、購買監控設備的投入,加大對可疑交易以及疑似套現客戶、商戶的監控、調查和制裁力度。
今後,銀行在激勵銀行卡發展、調動員工營銷積極性時,不得以銀行卡發放數量、特約商戶簽約戶數、刷卡交易額等單一指標作為考核依據。
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