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銀行收費理由是為了提高銀行資源使用效率,可以提供更優質、更高效的服務。在以往銀行一次次試探性的收費中,同類理由被反復使用。
銀行卡服務收費適當與否,在契約的框架內纔能說得清楚。銀行在發放銀行卡時,與用戶之間建立了合同契約關系,如果銀行單方面更改合同違背契約,那麼,用戶就能追究銀行毀約之責。銀行的信用卡大戰,大家耳熟能詳,各家銀行紛紛與發薪單位、與水電費管理部門合作,把一張張的小額卡發到每個用戶手中,如今卻在國慶長假後突然對服務項目一一收費。收費可以,但必須走程序正義之路,通過必要的協商,通過聽證,或者通過緩衝期盡到充分告知義務,單方面的收費服務,違背了公平契約精神。
銀行認為自己處於充分競爭領域,因此,銀行卡與存折收費是市場行為。此說有偷梁換柱之嫌,眾所周知,銀行是高門檻的審批行業,絕非僅有資金者所能進入,所謂競爭,很多時候是具有壟斷資源者之間的協商,儲戶、用戶沒有多大發言餘地。
國外銀行卡有收費與不收費,收費標准各不相同,主要根據銀行的服務對象而定。美國的大銀行多數要求儲戶賬戶餘額不低於1500美元至2000美元,一般銀行是不收取借記卡月費或年費的,有些甚至不收取交易費。有些小銀行,對免月費或年費的標准更低,只要賬戶餘額有幾百美元,就可以免月費或年費。對於借記卡交易費的收取,主要取決於借記卡的交易方式。一種是在線交易,也就是用銀行卡直接付費;第二種為線下交易,這種交易有些類似於使用信用卡,線下交易方式是絕對不向持卡人收取交易費的,而是由商家向銀行支付。如果銀行違背合同收費,消費者有權質疑、起訴,但銀行通常不會這麼做,因為信譽是銀行立足的根本。
在銀行卡收費過程中,體現了銀行信譽不佳、用戶知情權與博弈權不夠,這根源於銀行的壟斷性質。其實,不管是不是收費,給予消費者知情權與消費選擇權是關鍵,有了行業開放,消費者纔會擁有多種選擇。
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