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『我以前放在證券營業部的錢被挪用了,後來證券公司被清算,折騰了好久,錢都拿不回來。基金公司會不會也這樣?』張先生在股市裡吃過虧,如今想轉型當基民,多少有點擔心重蹈覆轍。
『而且,我一個香港的朋友買了保險產品,結果公司出現了經營問題,他非常擔心公司破產而使自己交了多年的保費打了水漂,但如果現在要求退保,保險公司退回的錢會非常少,自己還是損失慘重』。
想起這些不愉快的投資經歷,張先生不禁對市場上的各家基金公司也產生了懷疑, 『基金公司會挪用客戶的錢嗎?如果我要贖回基金了,會不會也和保險退保一樣,出現資產大幅打折的情況呢?』
許多初次投資基金的朋友和客戶,其實多少都會關心這個問題:買基金到底安不安全?對於以前習慣於把錢放到銀行裡面的他們來講,賺錢固然很重要,但是如果竟有可能血本無歸,去冒這個風險值得嗎?
要回答這個問題,我們有必要了解一下基金資產的運作模式,看看基金公司會不會很容易將資產席卷一空。當然,對於初次投資基金的朋友來說,那些與基金資產安全和投資風險相關的問題也需做到心中有數。
按照《基金法》規定,為了確保基金資產的安全性和基金運作的獨立性,基金資產的管理與托管是分開的,即由基金管理人負責基金的投資運作和管理,由基金托管人(一般是獲得監管機構認可的銀行)負責保管基金資產,以及每日資金的進出。基金托管人的職責主要體現在基金資產保管、清算、會計復核以及對基金投資運作的監督等方面。而且,存放在托管銀行的資金以獨立的基金專戶的形式存儲,基金管理人和基金托管人的債權人對基金資產沒有求償權。
用通俗一點的話理解就是,基金公司和基金經理只負責交易操作,而管錢的事情就交給銀行負責;基金投資者的錢存放在托管銀行裡,基金管理公司無法直接接觸投資者的錢。所以我們看基金年度業績報告時,會看到有『托管費』這項費用。還有,即使基金管理公司倒閉了,其債權人的人也無權碰基金專戶的資產,因為這專戶是獨立的,屬於所有基金投資人。
以友邦華泰旗下的友邦盛世和上證紅利ETF基金為例,友邦盛世的托管行為中國銀行,而上證紅利ETF基金的托管行為招商銀行。
基金資產的安全無虞,並不意味著投資基金沒有風險。基金持有人需要承擔的風險主要是由基金淨值下降而造成的資產縮水。而市場單邊下跌、基金管理人投資失誤、基金產品的投資策略等眾多原因都會造成基金淨值的波動,甚至虧損。
因此,基民在做出投資決策之前,應該對自己的風險承受能力和基金產品做出客觀了解,避免在不適當的時機贖回基金,造成資產的損失。
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