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依然是鏗鏘有力的話語,依然是一雙透著自信與堅定的眼神,時隔兩年,我們再次采訪這位精神矍鑠的長者,渤海銀行董事局主席羊子林。
科學平衡
擴張、盈利與風險
《經濟周刊》:羊主席,您好。很高興再次見到您。渤海銀行從組建到現在,兩年多的時間裡,您個人最大的感觸是什麼?
羊子林:渤海銀行董事長是一個極具挑戰性的角色,股份制商業銀行特別是新籌建的股份制商業銀行的董事長,要碰到許多新問題,要飽經創業之難,飽受創業之苦,沒有親身參與這段實踐過程的人是很難理解的。我向來不懼怕挑戰,總是以迎接挑戰的心態和不辱使命的責任心對待工作,對待自己所從事的事業。我加盟渤海銀行,願意將自己在銀行界工作36年所積累的知識和經驗奉獻給渤海銀行,這也是渤海銀行第一任董事長應有的覺悟。
《經濟周刊》:您曾多次表示,渤海銀行具有明顯的後發優勢,目前看來這些後發優勢是否為渤海銀行的前行發揮了作用。從2006年2月16日正式營業兩年多來,渤海銀行提交了一份怎樣的答卷?
羊子林:渤海銀行作為從零開始的全新銀行,沒有任何歷史包袱,這是最大的『後發優勢』,我們應當高度重視和十分珍惜這一『後發優勢』,充分利用這一『後發優勢』。作為後起者,渤海銀行可以借鑒其他商業銀行的成功經驗;作為深化金融體制改革的產物,可以引進國際先進銀行在公司治理、信息管理系統建設、風險管理、內部控制等方面的先進經驗,在高起點上建設高水平的現代商業銀行。這是渤海銀行後發優勢所在。
在天津市委、市政府領導、社會各界的殷切關懷和大力支持下,通過全行員工的共同努力,開業兩年多來,渤海銀行充分發揮優勢,奮力開拓,穩健發展,在公司治理建設、業務經營、分支機構建設和金融改革創新等多方面都取得了顯著成績,呈現出良好的發展勢頭。
2007年渤海銀行成功實現了在開業第二年當年達到財務收支平衡的目標。截至2008年6月末,渤海銀行總資產增長至462.5億元,各項存款餘額達到354.9億元,各項貸款餘額(含票據融資)達到273.4億元;與78個國家和地區的278家銀行建立了代理行關系;已在天津、北京、杭州和太原設立5家分行和12家支行,成都分行和濟南分行已獲准籌建,各項籌備工作正在緊鑼密鼓地推進之中。最近,上海分行的籌建工作也開始啟動。
渤海銀行金融改革創新取得新成效。成立了投資銀行部,獲國家外管局批准成為全國首家實現結售匯頭寸正負區間管理模式的商業銀行,綜合經營邁出了堅實的步伐。
我認為,一家銀行的創業期至少是三年。渤海銀行目前仍處於創業期,首要任務還是打好基礎,充分發揮各方面的優勢,加快發展。
《經濟周刊》:渤海銀行如此快速擴張與盈利如何達到平衡?與風險控制如何達到平衡?
羊子林:您的這兩個問題恰恰是渤海銀行在建設期和成長期十分重視的兩個關鍵。規模、盈利、風險之間的關系充滿辯證關系。一方面,在金融產品和服務日益同質化的今天,達不到應有的規模就談不上盈利;另一方面,只求快速擴張,不注重資產質量,一味貪多求快、貪大求全地盲目擴張,而置風險於不顧,會從根本上損害長期盈利能力。問題的關鍵是,必須在有效防范風險的前提下,求得資產規模、質量和效益的平衡,做到科學發展,實現又好又快的發展。
在實現擴張與盈利和風險控制兩個平衡方面,渤海銀行已基本形成一整套完備的運營管理體系。渤海銀行的分支機構都是在總行統一法人體系下建立的,體制、機制和管理上與總行保持高度一致性。
在與盈利的平衡方面,渤海銀行在決定開設任何一家分行之前,都要進行深入的可行性研究工作。研究內容既包括金融,也包括經濟;既包括同業,也包括客戶;既重視近期,也考慮長遠,力爭使分行的經營既因地制宜,又做出特色,最終實現規模擴張與盈利的平衡。
在風險控制方面。渤海銀行強調正確處理業務發展與風險控制的關系,在有效控制風險的前提下加快發展。對構建風險管理體系,強調既要獨立,又要有效,並十分注意處理好獨立性與有效性的關系,即保持風險管理獨立性的目的,是為了做到風險管理的有效性;而要使風險管理做到有效,必須保持風險管理系統的相對獨立性。
關注民生
創業創新謀發展
《經濟周刊》:您如何看待天津市委綜合經濟工委提出的『金融興市、資本富民』這一理念?
羊子林:渤海銀行一直以來的宗旨就是,緊緊圍繞天津濱海新區開發開放和『改善民生』對金融創新的需求,大力開展金融創新,並積極承擔起全面建設小康社會對金融業提出的要求。我認為,這和天津市委綜合經濟工委提出的『金融興市、資本富民』這一理念是不謀而合的。
黨的十七大報告提出要『更好發揮天津濱海新區在改革開放和自主創新中的重要作用』。辦好全國金融改革創新基地,是國務院批准天津濱海新區為全國綜合配套改革試驗區的重要內容。作為首家總部設在天津的全國性股份制商業銀行,渤海銀行充分發揮後發優勢、地緣優勢和國際化優勢,積極投身於金融改革創新實踐。借助天津濱海新區開發開放納入國家整體發展布局和建設綜合配套改革試驗區的歷史性機遇,渤海銀行於2007年4月成立了投資銀行部。依托這一平臺,渤海銀行獲准成為全國首家實行結售匯綜合頭寸正負區間管理模式的銀行,在濱海新區金融改革創新方面率先邁出了重要一步。獲得了短期融資券主承銷資格,辦理了短債主承銷業務,成功參加了11支企業短期融資券的承銷團,參與了3支企業短期融資券的分銷;推出了人民幣和美元利率掉期、人民幣遠期結售匯等一批新業務。有效地配合了城市經濟的發展需要。
黨的十七大報告提出『必須在經濟發展的基礎上,著力保障和改善民生』。作為在國家推進濱海新區開發開放和深化金融體制改革的大背景下成立的一家新型銀行,渤海銀行在天津市委、市政府的正確領導下,根據市場需求大力開展金融創新,不斷推出創新的金融產品,自覺地承擔起『改善民生』的社會責任。當前,如何節省利息支出成為眾多准備購房或房貸在身的市民最關心的問題之一。為充分滿足市民節省利息支出和活期理財的金融需求,渤海銀行借鑒國外銀行最先進的產品研發理念,推出了最多能節省本息45%的房貸新產品——『渤海好益貸』,使廣大市民能夠最大限度地減輕房貸負擔,真正體現了黨的十七大報告提出的『以民為本』的理念。
同時,依照所有的自然人都是『民』的思路,渤海銀行為全方位滿足中小企業的金融需求,充分發揮自身優勢,通過引進和自主研發,形成了包括中小企業無抵押商業分期貸款、抵押貸款和按揭貸款等在內的滿足不同類型、不同規模、處於不同發展階段企業需求的、富有特色的金融產品和服務體系。通過不斷加大市場開拓和業務創新力度,渤海銀行逐漸形成了符合中小企業業務特點的服務品牌和信貸文化,中小企業信貸業務呈現出良好的發展勢頭。截至2008年6月末,中小企業存款餘額(不含同業存款)達到37.6億元,信貸資產餘額達到18.2億元。在2007年年底的第二屆中國中小企業家年會開幕式暨第二屆中國成長型中小企業發展論壇上,渤海銀行榮獲『全國支持中小企業發展十佳商業銀行』稱號,說明渤海銀行在為中小企業提供優質金融服務、促進中小企業發展方面,做出了突出成績,得到了有關主管部門和廣大中小企業的認可。
《經濟周刊》:你剛纔提到了『綜合經營』。我們知道,綜合經營戰略是渤海銀行五年發展規劃三大戰略,即綜合經營戰略、分支機構建設戰略和主線業務發展戰略中的一個重要內容,您認為開闢綜合經營業務的意義是什麼?
羊子林:渤海銀行五年規劃的三大戰略中,分支機構建設戰略是基礎,主線業務發展戰略是核心,綜合經營戰略是發展方向。
商業銀行開展綜合經營,不僅是國際、國內金融業的發展趨勢,也是天津濱海新區金融創新改革的重要內容。對商業銀行來說,開展綜合經營有利於改善盈利結構,有利於提高綜合服務能力,有利於拓展新市場、新客戶、新業務,並形成獨特競爭優勢。從國際看,綜合經營(混業經營)已成為一種趨勢。商業銀行開展綜合經營,可以選擇兩種模式,一是金融控股公司的經營管理模式;二是綜合性全功能銀行的經營管理模式。渤海銀行強調緊緊抓住歷史機遇,積極爭取監管部門的支持,以建設綜合性全功能銀行為目標,力爭參與綜合經營和金融創新的試點,並力求在該領域內成為中國銀行業特色鮮明、優勢明顯的領先銀行。目前,渤海銀行正在為建設特色鮮明、優勢明顯且符合監管要求的綜合性全功能銀行做人纔、技術等方面的准備。
探索新思路
搶抓濱海機會
《經濟周刊》:濱海新區先行先試的機遇給渤海銀行帶來了什麼契機?
羊子林:國家對天津濱海新區開發開放的政策支持以及天津市金融改革創新推動會的明確要求,為渤海銀行改革創新發展指明了方向。渤海銀行處於金融改革創新的前沿陣地,將緊緊抓住這個難得的機遇,充分發揮後發優勢、地緣優勢和國際化優勢,以更加積極的姿態投身到金融改革創新中去,努力為濱海新區開發開放多做貢獻。
一是,探索建立具有中國特色的公司治理結構新路子。提高公司治理水平是新一輪金融企業改革創新的核心。渤海銀行在發起設立階段就引入境外戰略投資者,通過集合資金信托形式吸收自然人資金入股,通過若乾民營企業組建民營投資公司方式吸收民營資本入股,這些都是國內首創。股權結構多元化的格局,有利於渤海銀行股東大會決策的民主化、科學化。境外戰略投資者的加入,有利於渤海銀行吸收國際先進銀行的治理理念、經驗和方法,為促進銀行持續、穩定、健康發展提供基本制度保證。立足於在公司治理上已取得的成果,站在金融企業改革創新的前沿,渤海銀行完全有條件在濱海新區開發開放的進程中,探索一條具有中國特色的金融業公司治理結構的新路子。
二是,在金融創新方面能夠有所作為。去年4月,借助濱海新區綜合配套改革機遇,渤海銀行成立了投資銀行部,這是渤海銀行為開展金融創新、探索綜合經營,積極利用濱海新區先行先試政策而出臺的重要舉措。依托這一平臺,渤海銀行獲准成為全國首家實行結售匯綜合頭寸正負區間管理模式的銀行,在濱海新區金融改革創新方面率先邁出了重要一步。同時,渤海銀行還努力在人纔隊伍、考核機制、產品開發等方面強化自身能力,積極申請信托、租賃、基金管理、債券發行和證券經紀等業務牌照,經批准後以全功能銀行模式開展綜合經營。
三是,獲得更多市場機會。隨著濱海新區開發開放進程的加快,以及天津整體投資環境的不斷改善,天津的投資空間大大拓寬,經濟社會發展所產生的投資需求進一步旺盛,對國內外資本的吸引力進一步增強。預計『十一五』期間,天津固定資產投資總量將達到11700億元以上,相當於『十五』時期2倍多。今年上半年,天津市生產總值(GDP)完成2952億元,同比增長16.3%,為1992年以來同期最好水平。其中,濱海新區實現生產總值1467億元,同比增長23%,主要指標實現了歷史最好水平。天津及濱海新區經濟的總體快速發展,投資規模和市場需求的快速增加將為渤海銀行提供廣闊的發展空間和更多的市場機會。
《經濟周刊》:渤海銀行參與濱海新區哪些重大工程項目的建設?將如何繼續支持濱海新區建設?
羊子林:渤海銀行2006年開業以來,緊緊抓住天津市『十一五』規劃和濱海新區開發開放的歷史機遇,先後對港口建設、基礎設施、土地整理、空客A320等重大工程項目給予了積極支持。截至2008年上半年,渤海銀行累計對濱海新區重大基礎設施建設項目和企業貸款達數十億元,並先後為濱海新區重點企業承銷短期融資券3支,有力地支持了濱海新區的開發建設。
隨著渤海銀行的不斷發展壯大,今後,我們將從兩個方面進一步加大對濱海新區建設的支持力度。
一是,充分發揮總部銀行的金融聚集效應,不斷加大對濱海新區開發開放的信貸支持力度。隨著渤海銀行分支機構在全國布局的不斷完善,我們吸收和運作資金的能力不斷增強。截至今年6月底,渤海銀行從天津以外地區吸收存款達139.3億元,比年初增長87.8億元;6月末渤海銀行在天津地區信貸投放餘額(含票據融資)達125.5億元,佔全行的46%;為更好地支持濱海新區開發開放和天津經濟社會發展做出了新的貢獻。
二是,充分利用濱海新區金融改革先行先試的機遇,不斷加大金融創新力度,為濱海新區各類企業和居民提供更好的金融服務。在投資銀行業務方面,針對進出口企業的資金需求特點,我們開發了結售匯負頭寸、人民幣利率互換等環球市場業務,獲得了短期融資券主承銷資格,辦理了短債主承銷業務;針對企業金融需求差異大的特點,開發了人民幣遠期票據保管服務、遠期信用證無追索貼現、貨押業務、供應鏈融資等創新產品和服務,並為大型企業的收益權信托結構化融資項目提供顧問服務;針對中小企業資產少、可抵押物少的特點,開發了無抵押、無擔保的商業分期貸款,中小企業擔保貸款以及中小企業按揭貸款;針對個人投資置業需求,開發了『渤海好益貸』房貸省息賬戶、循環貸款、雙周供等房貸新產品;通過以客戶需求為中心的持續不斷的產品和服務創新,渤海銀行為目標客戶提供『卓越體驗』優質服務的能力顯著增強,在支持濱海新區建設方面將發揮新的更大的作用。
用品牌與責任
繪就發展藍圖
《經濟周刊》:我們注意到,渤海銀行已在消費者心中樹立了品牌形象,通過各種主流媒體的展示,天津市民對渤海銀行藍綠相間的標志也不再陌生,可以說,渤海銀行的品牌宣傳是有影響和富於特色的。對於品牌塑造,渤海銀行主要圍繞哪些方面開展工作?
羊子林:渤海銀行當前及今後一個時期的重點工作之一就是加強品牌建設。品牌是渤海銀行面向未來的戰略性競爭手段,也是核心競爭力的重要組成部分。渤海銀行品牌建設的任務就是通過宣傳差異化產品、高質量服務和多元化銷售渠道,向客戶提供『卓越體驗』優質服務,在市場上樹立渤海銀行鮮明的品牌形象,使品牌成為渤海銀行與客戶之間強有力的連接紐帶。同時,渤海銀行通過推廣『以藍色和綠色有機結合為主體的企業標志』,向社會傳遞了渤海銀行生生不息、創新發展和穩定安全的企業視覺形象。通過弘揚『誠信、遠見、開放、創新、關愛』的企業文化,倡導『以客戶的價值觀為導向,以客戶的滿意度為標准,只有客戶滿意纔能贏得客戶的信賴,只有客戶信賴纔能樹立良好的信譽』的價值理念,有效地統一了全行員工的價值觀,營造了蓬勃發展的經營氛圍,促進了企業的健康快速發展,同樣,企業的健康快速發展也為品牌建設工作提供了堅實的保障。
《經濟周刊》:南方雪災和四川地震的捐款,開闢賑災款綠色通道……渤海銀行雖然成立時間不長,但積極承擔企業社會責任,盡到了企業公民的責任。您如何看待公益事業與企業發展的關系。
羊子林:隨著社會的發展進步,企業社會責任不但是國際上衡量企業成就的標杆,更被視為21世紀企業的新競爭力。黨中央、國務院高度重視企業社會責任問題。黨的十七大強調深入貫徹落實科學發展觀,建立以人為本的全面、協調、可持續發展的和諧社會。要求企業和各種社會組織在追求利潤最大化的同時,嚴格履行社會責任,堅持經濟效益和社會效益的統一。銀行監管部門也非常重視銀行社會責任問題,近期就編制企業社會責任報告對商業銀行提出了全面的監管要求。
建行以來,渤海銀行秉承『誠信、遠見、開放、創新、關愛』的企業文化核心價值觀,積極投身社會公益事業,十分注重承擔社會責任。今年以來,包括員工自發捐款在內,渤海銀行向南方雪凍災區和四川地震災捐款災區的捐款達到320餘萬元人民幣。我們的眾多員工在積極參加行內捐款之外,還通過街道、社區等捐出善款,或以其他多種形式參與抗震救災。
渤海銀行作為一個社會成員,在獲取和利用社會資源發展自身的同時,必須承擔起回饋社會的責任,否則不會得到認可。如果企業得不到社會認可,也就無法長期生存發展下去。
《經濟周刊》:渤海銀行未來將描繪一幅怎樣的發展藍圖?上市的時間表是怎樣的?
羊子林:作為一家全新的股份制銀行,為實現股東價值最大化和持續健康發展,渤海銀行制定了《2006—2010年發展規劃》,5年發展規劃為渤海銀行描繪了一幅美好的藍圖。渤海銀行將充分發揮已有的後發優勢、地緣優勢、國際化優勢,在重視大企業、大項目的同時,更加注重持續向中型企業、中小企業和小康大眾、高端個人等社會中間層目標客戶提供『卓越體驗』優勢服務,向員工提供最佳發展機會,實現『與客戶、員工共成長』的和諧發展,並努力成為中國銀行業具有明顯經營特色和投資價值的領先銀行。5年發展規劃的奮斗目標是:通過實施分支機構建設戰略、主線業務發展戰略和綜合經營業務戰略,到2010年,渤海銀行將累計開設9家省(區、市)一級分行和至少39家支行,包括分行在內的機構網點總數將達到50家左右;資產總額將達到1236億元人民幣,存款總額達1171億元人民幣,貸款總額達820億元人民幣。屆時,渤海銀行將擁有初具規模的分銷網絡、先進適用的業務營運平臺、穩固的基本客戶群體、優秀的專業人纔隊伍和特色的企業文化和鮮明的品牌形象,無論是財務性指標,還是非財務性指標,都將達到國內中等股份制商業銀行的規模和水平。
截至2007年年末,我們已經提前一年完成了五年發展規劃確定的財務收支平衡的目標,總體發展態勢良好。我們有信心完成五年規劃設立的目標。對於股份制商業銀行來說,上市是發展的階段目標。渤海銀行目前尚未列出上市的明確時間表,但會是我們未來發展的重要選項之一。(文/宋德松)
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