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北京大學中國經濟研究中心教授徐滇慶7月19日向世華財訊表示,房價的劇烈變化對經濟和社會發展都不好。房價的上漲是肌膚之瘡,銀行危機纔是心頭大患,房價暴跌肯定會引發銀行危機。
舉例來看,假設買房按揭貸款首付20%,那麼,一套100萬的房子,首付就為20萬,銀行貸款80萬。當房價跌到70萬的時候,許多按揭貸款就很有可能成為不良貸款。這是因為,當房價跌倒這個位置,置房者將面臨按揭和斷供兩種選擇。僅從經濟角度看,很多置房者會選擇斷供。
當置房者選擇斷供之後,銀行就只能將房子拿去拍賣,而拍賣所得房款就只有70萬。這樣銀行就自然產生了10萬的不良貸款。一旦這樣的情況在市場上普遍發生,拍賣房屋的價格越拍越低,這樣就易產生金融危機。
徐滇慶指出,目前四大國有商業銀行已經非常脆弱。銀行體系實際有很多的不良貸款。就以銀行貸款大戶國有企業來說,這些貸款通常被認為是銀行的優質貸款。但實際上,這些企業在還貸的時候往往都是『借舊還新』。這種情況,從根本上講是金融系統不允許的違規行為。但是,在中國卻確實存在。
而這些不良貸款就會在銀行利潤和自由資金中衝銷。利潤率低,自由資金不足已經是國有商業銀行存在的普遍現象。如此脆弱的銀行系統,再加上如果房價暴跌所造成的又一批不良貸款,那麼,『房價暴跌』就會成為『壓倒駱駝的最後一根稻草』。
當然,徐滇慶教授也指出,房價暴漲也不好。但從銀行角度看,房價暴漲卻不至於直接導致危機的發生。
實際上,一般工薪階層早就買不起房子了。在供不應求和資金流動性過剩的情況下,強行壓制房價無異於『抱薪撲火』,適得其反。那還不如加強廉租房、經濟適用房和小戶型住宅的建設,令保障性住房政策落到實處。以香港為例,香港雖然物價更高,但是有55%以上的房屋屬於公屋。在香港,住房需求劃分了層次,分層保障住房問題。
徐滇慶教授認為,住房問題應做到:『讓百姓買不起大的,買小的;買不起新的,買舊的;買不起貴的,買便宜的;買不起,租得起;租不起,白給你』。
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