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基金定投5點注意
一:越早投資,效果越好。
二:金額越大,見效越快。
三:紅利轉投,收益更高。
四:無論漲跌,必須堅持。
五:基金選擇,因人而異。
【今日主角】
張先生,33歲,某公司中層乾部,月薪1萬元左右。妻子30歲,現在家照顧剛剛1歲的孩子,沒有收入,預計在孩子上幼兒園後重新工作,月薪約2500元。張先生家去年購買了一套50萬元的房子自住,首付10萬元,每月還款3000元左右。除此之外,每月開銷約2500元。喜歡旅游的夫妻二人,每年安排有1—2次的旅游,大約花費1萬元左右。目前,有銀行存款4萬元,股票2萬元,單位有基本的醫療和養老保險,沒有購買商業保險。
【理財規劃】
-浦發銀行莫宏波
張先生的家庭年穩定收入是:10000×12=120000元
一年生活開銷(除房貸):2500×12+10000=40000元
家庭資產情況:人民幣40000元+股票20000元
目前張先生的收入扣除開銷和還款後,剩餘資金大約是4500元,累計3個月後是13500元加上自有的4萬元存款,完全可以滿足張先生購買經濟型轎車的需求。2萬元股票作為風險投資可以繼續持有。
關於孩子教育基金及夫妻雙方養老金的儲備,可以通過基金定投的理財方式完成的。為什麼要選擇基金定投?首先,影響證券市場的因素眾多且復雜,幾乎不能預測,客戶要想低點買入,高點拋出,是可遇不可求的,而定投業務的特點是分批投資均衡成本,逢低加碼、逢高減籌,使得投資成本及風險自然攤低;其次,閑置資金分為現有資金和每月節餘兩部分。基金定投主要針對節餘部分,張先生的現狀非常適合;再次,基金定投的特點是長期投資、積少成多,且具有復利計息的優勢。
在張先生每月結餘的4500元中,可以用2500元進行基金定投作為孩子的教育基金儲備。按每年10%的收益率計算,16年後的資金將累計到117萬元,完全可滿足孩子接受高等教育甚至出國深造的費用。
如果3年後張太太重新工作,月薪2500元,家庭月收入增加,這時就可以開始儲備夫妻雙方的養老金了。建議張先生和張太太分別開立一個基金定投賬戶,每月分別投入1000元,按每年10%的收益率計算,25年後每個賬戶的資金都會累計到133萬元。另外,因為張先生是整個家庭的主要收入來源,建議用年收入的3%為自己購買消費類的人身意外傷亡及重大疾病保險。
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