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5月25日,首屆天津金融文化節暨2008天津國際投資理財博覽會在天津濱海國際會展中心落下帷幕。『金博會』期間,來自本市銀行、保險、證券、期貨等60餘家金融機構企業齊聚濱海,開展了多個有關金融、投資、理財的主題活動,在專業性較強的『金融理財發展高峰論壇』和貼近百姓的『百姓投資理財專題講座』上,來自不同領域的專家為市民答疑解惑,為投資指點迷津。
理財市場呈『四動』 投資重新回歸理性
『金博會』首日,一場關於國內理財市場現狀的高峰論壇吸引了與會者的注意。中國理財規劃師協會秘書長、中國理財網CEO趙良博士提出的中國理財市場躁動、悸動、顫動、行動的『四動』規律觀點,令人耳目一新。
趙良認為,中國理財市場的昨天、今天和明天,可以用四個『動』來表示。首先,2007年股市單邊上揚,很多人看到了投資基金、股票一夜暴富的機會,開始『躁動』不安、躍躍欲試。隨之而來的,對理財有了遐想,有了一顆『悸動』的心。但從去年下半年開始,股市的持續震蕩讓很多新入場的投資者沒有獲得期望的收益,他們逐漸意識到市場風險的存在。而銀行理財產品的零收益更給了投資者當頭一棒,他們一夜暴富的信念開始『顫動』。
最後,伴隨著股市開始回暖,經歷了市場洗禮的投資者重新回到理性投資道路上,進入到『行動』階段。個人投資者對市場的理解將更加成熟、正確的理財觀念也將逐步形成,不過這可能需要很長時間。目前市場處於『行動』剛剛開始的階段,『顫動』還沒有結束。
家庭理財如足球賽 儲蓄保險不可缺少
中國人民人壽保險天津分公司個人保險部劉燕經理表示,家庭合理的理財規劃就像是一場足球賽,要有前鋒、中場和後衛。前鋒就是股票、期貨等高風險高收益的投資產品;中場就是債券、國債等投資產品;後衛則是銀行儲蓄和保險這類保障性的產品。而儲蓄和保險是最不可缺少的,處在重要的基礎性位置。所以劉燕建議投資者要充分考慮自己的家庭情況,不要盲目貪大求進,先做好最基本的保障,再進行風險性投資。
對於很多消費者最關心的給孩子投保的問題,劉燕建議,除了教育金是一種不錯的方式外,萬能險也可以考慮。因為萬能險具備保底利率,與投連險相比,同屬投資型保險的萬能險收益的穩定性優勢更明顯。不過,劉燕也提醒消費者,只有中長期的投資,纔能顯示出復利滾存的效果,所以消費者最好要持續繳費3年以上。
資本市場結構變化 投資有三個『適應』
中國注冊理財規劃師協會秘書長趙良表示,隨著中國經濟相對高速的增長和資本市場結構性的變化,中國投資者從現在開始要有三『適應』。
第一個適應是全球經濟一體化之後的中國資本市場。中國投資者不僅要關心國內A股市場,還要了解世界資本市場;
第二個適應是『全流通』之後的中國市場格局。這可能是一個很艱苦的過程,而且也是一個財富重新分配的過程,投資者對此應深刻理解;
第三個適應就是適應中國進行股份制改革之後,上市公司股東心態的變化。因為他們手中持有大量的、即將解凍和已經解凍的股票,他們對市場的話語權將在未來的兩三年中逐漸釋放,從而影響市場行情。
理財應成生活習慣 風險永遠伴隨收益
2007年的牛市讓很多人忘記了風險的存在,今年以來,50%的跌幅給了我們深刻的教訓。上投摩根基金北京分公司總經理俞楠認為,伴隨著經濟的發展,老百姓的理財意識逐漸提高,這成為證券行業進一步發展的直接動因,但在快速發展的同時也出現了一些問題,例如對老百姓的真正需要以及他們風險承受能力的忽視。這使得風險來臨的時候,很多普通投資者明顯不適應。
俞楠表示,投資理財的真諦,一是永遠不要有『我不用冒風險,天上就給我掉下來15%收益』的想法。其次,要把合適的產品在合適的時候提供給合適的投資人,也就是適應性銷售。最後,理財並不是一種投資行為,而應該成為投資者生活中的習慣,甚至成為一種時尚。
深圳發展銀行天津分行行長周海良則建議,投資者應該確定自己的風險偏好、風險承受能力,然後有針對性地選擇投資產品。廣義的理財含義非常廣,包括買銀行的理財產品、買基金公司的各類基金,包括直接在證券公司開戶買賣股票,還包括投資藝術品、投資房地產等等。
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