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我們到底該有幾張信用卡合適?對此雖然因人而異、想法各不相同,但無論申辦多少張信用卡,確保財務健康應該是首位的。
多有多的好處
據麥肯錫最新調研報告,目前中國信用卡持卡人數已接近3000萬,其中超過40%的持卡人持有一張以上信用卡。
在上海,一人持有兩張以上信用卡的佔比趨增,不少人擔心多卡多風險。其實,隨著信用卡防偽防盜措施完善,只要妥善保管及使用信用卡,多卡非但無風險,反而會多一份便利與保障。專家認為,多卡的好處包括:萬一卡遺失或發生信用卡線路故障,由於卡片補發需一段時間,有其他信用卡就可避免沒有現金付賬的窘境;還有,逢年過節臨時要求調高信用卡額度,銀行未必同意,有第二張卡就可救急。向不同銀行申請信用卡,銀行會給予不同的透支額度,也有利於持卡人靈活調度;信用卡具有延遲付款功能,刷卡後由銀行先代為墊款,等收到賬單再繳納即可。一些持卡人幾張信用卡的結賬日不同,可達到拉長交款期限的效果。
究竟持有幾張信用卡比較合理呢?廣發銀行專家建議,一人持兩張功能互補的信用卡最合理。現在各銀行針對不同的消費群體,開發了對應的信用卡品種,不同的持卡人應根據自身特點,有針對性地辦理『最管用的卡』。比如商旅人士該辦一張航空卡,不僅贈航空保險,還能累計裡程。當然在辦卡時,要注意卡片功能的互補性,同樣作用的卡,即便只有兩張也是浪費。
防止『虛擬賬戶』膨脹
有多張功能側重點不同的信用卡,可帶來很多便利,但是客觀上,這也容易讓人染上過度消費的『癮』並破壞財務健康。
研究表明,使用信用卡容易令人產生購物欲望,並付出高昂代價買回更多其實並不實用的商品。心理學家分析指出,人會將屬於自己的錢,根據用途不同自覺分為若乾『虛擬賬戶』,比如某個比例用於消費、某個比例用於儲蓄等,在這些不同的賬戶中,『消費優先』是個重要原則。可支配的錢越多,『消費賬戶』資金也會相應增加。此外由於信用卡消費結算過程中,沒有實物現金付出概念,消費者往往容易產生衝動性購物欲望和消費的隨意性。這就是為什麼常常有人抱怨,在辦理了信用卡之後,突然覺得賺得越多花得越多的緣故了。
銀行專家指出,不管你有幾張信用卡,對總信用額度的控制,應該是保證財務健康最直接有效的方法。信用額度過少,會讓你在消費時常感不便;而額度過多除了會讓你平白多繳年費、為管理不同信用卡浪費精力外,更重要的是,你會因此面臨過度消費的風險。
消費狂最好用借記卡
該如何確定合理的信用額度呢?專家介紹說,根據每月平均的消費支出,在此基礎上,再加上一定餘量,便能確定你真正需要的信用額度。比如你的收入為月薪9000元,每月消費支出約佔收入的1/3,那一張信用額度為6000元的信用卡就該足夠了。如果偶爾有海外旅游、房子裝修等大額支出,可向銀行申請臨時調高信用額度。
專家指出,如果你很難控制自己的消費欲望,常常『物盡其用』地將好幾張信用卡刷暴,造成債務纏身,那你就應該考慮改用借記卡來改變自身的消費習慣了。不能透支的借記卡,起碼沒有產生逾期利息的風險,可以讓你量入為出。
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