|
||||
家庭情況
齊先生屬於晚婚一族,今年34歲,在廣告公司工作,月收入1萬元左右,有一套60平方米的住房,貸款已繳完,市值大約80萬元,目前有存款3萬元、股票3萬元。未婚妻張小姐,在私企工作,月收入5000元,前幾年一次性付款買了一套50多平方米的住房,現有存款5萬元,無其他投資。
理財需求
他們的理財目標很明確。第一,希望可以盡快買一套100平方米左右的新房,合理處置現有房產;第二,結婚後想立即要小孩,為孩子儲備一定的教育基金;第三,合理配置現有資產,完善家庭的投資和保障。
理財建議
理財專家為他們提供兩種理財方案:
方案一
1、考慮到有經濟學家預測中國未來5年房價將進入調整期的趨勢,建議齊先生先觀望一至兩年再購房。建議購房貸款比例不要超過總資產的50%,原有住房可以用於出租,緩解還貸壓力。
2、購買定投基金是積累教育基金最好的投資方式。齊先生可以每月定額定投指數基金或波動較大的股票型基金,投資期限要在10年以上,可以為子女儲備足夠的教育基金。
3、將資金合理配置,分散投資。齊先生正處於事業發展的鼎盛期,可在控制風險的前提下分散投資,獲得穩定收益。建議留足3-5個月日常開銷的流動資金,其餘資金都進行投資,配置結構為10%黃金、30%-40%股票基金、20%債券基金或信托產品、20%-30%銀行理財產品。
4、逐漸增加商業意外險。
方案二
1、現在就購房。建議出售一處房產用做首付款,另一處房產用於出租。可考慮購買110平方米左右,單價1.4萬元的房屋。假如出售房產可獲得80萬元,可將60萬元作為首付,其餘20萬元用於繳納契稅及支付其他費用。
2、建議齊先生通過基金定投強制儲蓄,同時充分利用信用卡。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||