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用戶具體情況:
我剛結婚,26歲,月工資稅後約4000,年終獎約為每年12000,每月公積金約850元,社會保險很完善,除基本社保外,公司為我們購買了一份商業保險,醫療費用可報銷90%,配偶醫療可報銷50%,且有意外險,我的收入比較穩定,如果不換崗位的話工資每年約增長8%-10%。老公27歲,年收入稅後約30000-40000,有基本保險,但是沒有公積金,收入不是很穩定,但是每年30000應該能拿到。老公有住房一套,中等城市鎮區的自建房,市值約80萬,但是這個房子只能自用,不方便出售(因為是和小叔子的另一半房子連在一起建的,不方便出售),除此之外我們有偏股型基金65000元,活期存款10000元,另有30000元老公剛投入做倉單生意。我們無負債,公公婆婆有社保,並且暫時不需要我們養,我自己的爸媽無社保,每年需要我們負擔大約6000元生活費。我們支出很少,因為和公婆一起生活,我們基本沒有什麼開銷,每月支出加起來大約只需要700-1000元。我們計劃兩年內要孩子,三到五年內在市區買一套大一點的房子以方便我自己的爸媽每年過來住一兩次,計劃中的房子大約需要70萬-80萬,請問我們該如何理財纔能保證我們的近期計劃得以實現並且不要壓力太大?謝謝關老師,祝你工作順利,身體健康!
專家:
您好,根據您提供的簡單資料,理財方面需要注意的是: 1、加強風險管理:在現有社保基礎上,夫妻應首先完善意外、定期壽險等最基本的保障性商業保險。 2、新婚家庭、有房無負債,男方收入不穩定、女方父母無社保,總體來說,家庭承受風險能力中性略差;在測試您的風險偏好的基礎上,調整您的投資組合,充分考慮到偏股基金和生意的投資風險。兩年內要孩子,屆時女方收入可能下降,家庭應急備用金要留足,根據情況確定額度。 3、因您3~5年有購房需求,僅提供父母每年1~2次居住用的,因此可選擇小戶型總價低的房產或選擇租房的方式,如果需要購房,可采取公積金貸款,月供收入比控制在30%以下,不要因購房造成家庭財務不安全,可以儲蓄、債券型基金為主積累首付。
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