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大嫂手頭上有5萬元的閑錢,琢磨著也搞搞投資,可眼看著大盤跌跌不休,炒股『養』基的朋友叫苦不已,弄得大嫂也沒了主意。
一天,大嫂照常到工行取工資,順便諮詢了一下理財顧問,她這5萬元該怎麼個投資法。聽完大嫂的情況,理財顧問建議她嘗試一下4成國債配合6成債券基金的組合式理財,即將5萬元中的2萬用於購買國債,3萬元投資債券基金。
理財顧問替她分析:『首先,債券型基金的收益是不固定的,今年工行推出的主流產品多是80%的純債加20%打新股,在純債部分比較穩定的收益基礎上,增加『打新』部分來增強收益,應該屬於說是穩定之上再增強的組合。綜合下來,預計債券型基金年收益率大概在4%-8%之間,如果股市回暖,『打新』收益上昇,這個預期還有可能再高一些。其次,國債的收益率是固定的,最新發行的憑證式國債,三年期利率5.74%,五年期利率6.34%,且本金沒有任何風險,也是非常理想的保守型投資品種。但是國債還是有一定的利率風險,如果央行加息,就要承擔利率損失。國債的期限越長,承擔的利率風險就越高。如此說來,4成國債配合6成債券基金的理財方式,既可以獲得較高的收益,又可以化解利率風險,在保證本金安全的基礎上又能獲得較高的收益,應該是比較理想的選擇。』
大嫂聽了高興地拉住這位理財顧問的手說:『小伙子,你可真不愧是理財顧問,你推薦的『黃金組合』真是組合到我心裡去了!』她當即就辦理了這項『黃金組合』業務。
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