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從翻番到套牢,經歷了漫長的寒冬,終於迎來曙光初現。隨著氣溫的上漲,基金市場是否也將回暖?面對變幻的股市,基民們又將何去何從?
長期持有型
『我從被動變為主動』
『我好多年前就聽說過開放式基金,但那時剛從學校畢業,手裡沒什麼錢,也沒有什麼投資的概念,就是一心忙著工作。』20多歲的趙女士告訴記者,『兩年前雖然股市行情特好,但我還是沒有買基金。因為那時我剛結婚不久,我和老公工作幾年來存下的錢都用來買了房子、家具、電器。買房子辦了30萬元貸款,銀行又好幾次加息,我們去年年中時就把結婚後存下的10幾萬元拿去提前還貸了。當時看到周圍很多同事、朋友都買了基金,賺了不少,我們也很動心,但總是感覺還房貸還是第一位的。』
到去年下半年,經過趙女士及其老公的『開源節流』,終於攢下了一筆錢可以用來投資。『但那時我還是沒有買基金,因為雖然錢有了,可股市的點位也已經很高了。我們想來想去,感覺基金的投資風險在逐漸增大,就想再觀望一陣兒。』趙女士說。
今年年初,趙女士終於變成了『基民』。『看到股市下跌,我老公認為「抄底兒」的時候到了,就買入了4萬元基金。但沒想到還是進得早了,從買進到現在基本一直被「套」著。』趙女士笑著說,『不過我們心理素質好,被「套」了也不著急,反正賠的錢也不是很多,賠了還可以再賺。人家都說買基金要長線持有,我們就當是「被迫」長線持有了。』
現在股市行情有望好轉,一旦解套,這些『被迫』持有的基金是否將被贖回呢?『不會』,趙女士乾脆地表示,『這只基金現在已經很有起色,我們對它有信心,現在想要「主動」長期持有了。』
專家點評:投資基金所需要的『長期』,是『一生』的概念。選中一只基金,就不要頻繁進出。有時『手中有基金,心中無淨值』,反而可以事半功倍。
合理布局型
『我在進退中成長』
40多歲的劉先生是在2006年年中成為『基民』的。『我平時也炒股,但感覺自己還是偏好中低風險,所以在炒股時也比較偏愛「打新股」。開放式基金是「專家理財」,我感覺買基金應該比自己炒股風險小一些,因為自己畢竟不是學金融的,平時工作忙,也沒有時間仔細研究股票。前兩年,我買的兩只基金基本都翻番了,這更堅定了我持有的信心。』劉先生說。
但今年年初時,劉先生的信心一度出現了動搖。『沒想到今年股市的大好行情沒能延續,我買的基金持續「縮水」,前兩年的利潤回去了不少。』劉先生告訴記者,『那時候我的心情很矛盾,好幾次都想把基金贖回,因為原來計劃再持有一段時間,就可以用賺來的錢出國旅游了,如果不贖回,真的不知道什麼時候纔能到「底兒」,搞不好連老婆那一關都通過不了。可是我怎麼想都覺得不甘心,咬咬牙就沒賣。』
近來,劉先生持有的兩只基金都出現了反彈,善於思考的劉先生則開始反思自己的『投基』策略。『我發現股市行情低迷時,自己持有的基金大幅縮水,主要是因為我把錢全投資在股票型基金上了,這兩只基金「一榮俱榮,一損俱損」。我打算利用現在這個機會重新構建自己的基金組合,將債券型基金也加進來。』他說。
專家點評:購買不同類型的基金,可以達到分散投資風險的目的。但配置資金也要適度,如果基金組合中包含的基金太多,收益集中度就會受到影響。
『堅持就是勝利』
分批建倉型
李小姐曾經是個股民。『2006年,我看到股市行情越來越好,就開始嘗試炒股。』說起那段經歷,李小姐還有點兒不好意思,『我那時真的很下工夫,特意買了幾本講股票投資策略的書,晚上回到家就看。但理論水平上去了,實戰還是不行,我總是把握不好買賣股票的時機,費勁不少,賺得不多。』
一個偶然的機會,李小姐聽說了『基金定投』。『有一次一個朋友要我和她一起參加一個銀行組織的理財知識講座,我知道了還有「基金定投」這種投資方式,但當時並沒想到要參與其中。『而李小姐的朋友卻很快就辦理了基金定投業務。』看到她又省心又賺錢,我也有些動心了。』李小姐說。
從去年年初開始,李小姐每月拿出1000元進行『基金定投』,並且很快就發現自己投入的資金已經開始增值了。
但好景不長。『從去年年底開始,我發現自己定投的基金淨值開始下跌,非常著急,就想將定投暫停。但到銀行諮詢時,理財經理告訴我基金定投就是靠長期平均成本來回避短期風險的,當市場調整時,就有機會在低位買到更多的份額,等到股市轉好時纔能賺得更多。我回來又考慮了一下,最後決定繼續定投。』她告訴記者,『有個投資大師說過「投資基金就像減肥一樣,決定最後結果的是耐力,而不是頭腦」,我現在就想這樣做。』
專家點評:參與基金定投,可以攤薄投資成本,無需選擇投資時點,積少成多。如果把定投堅持下去,本金經過長期的復利效果放大,收益可能相當可觀。
『解套出局,落袋為安』
回本撤退型
張大爺退休好幾年了,去年年中他也做了『基民』。『我有自己的退休金,兒女們也都孝順,平時也會給我一些錢,所以我有些積蓄。像我這個歲數的人,大多數都喜歡買國債。可前兩年我看到別人買基金賺了很多,比我買國債賺得多多了,我就也想買基金。但我對基金並不了解,那麼多基金,不知道買那只好,就買了一只鄰居買過的基金。剛開始時,還真賺了一些。』
但不久以後,張大爺就變成了『套牢一族』。他告訴記者:『我想辦理贖回,可是那樣我就永遠不可能拿回全部本金了,於是我想再等一等。現在股市出了利好,我買的基金已經開始上漲了。等到一「回本兒」,我就立刻贖回。基金風險太高了,我這個歲數已經受不了了。還是買國債比較好,最起碼不會「賠本兒」,我們不比年輕人,賠了還能再賺。』
專家點評:投資品種本身並沒有絕對的優劣,只是不同的投資品種適合不同的投資者。市民投資前,先要判斷自己的風險承受能力,然後再選擇與此相適應的投資品種
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