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家庭描述
鄧先生45歲,是公務員,年收入8萬元,保險福利齊全;太太是某民營企業的會計,41歲,年收入5萬元,單位為其購買了基本保險;孩子13歲,正在上初中。
家庭每月日常消費支出如下:鄧先生伙食費600元,太太伙食費800元,孩子學校加餐費用300元,零花伙食費300元。電話手機費用500元,水電管理費500元,交通費用1000元。此外,每年日用品及衣服、皮鞋的消費至少29000元,娛樂與過節費用每年大概10000元,吃大餐費用8000元,旅游費用5000元,親戚禮尚往來的費用5000元,孩子學鋼琴、學課外輔導每年大概還需要8000元,為孩子購買教育分紅保險4800元,為太太補充購買了每年11000的各類保險。
雖然鄧先生夫妻感覺生活算節約,但每年節餘總是不多,一些需要積累纔可實現的夢想,如購買車輛、今後送孩子出國讀書等總似乎無法實現。請教理財專家,如何節流,纔能每年多積累1-2萬元?家庭的保險是否購買得合理?如何能少買保險又避免基本生活風險?
理財建議
節日消費與禮尚往來消費基本保留。建議提前批量購買節日物品儲備,以防節日漲價,將支出降低到4500元,娛樂與節日消費控制在8000元以內為好。
提前安排旅游計劃,能夠自助旅游或與朋友組團最好,可以選擇旅游淡季出行,提前預訂好旅館,選好出行工具和旅游路線,既可提高出游質量,又可有效控制出游費用,這部分費用預算在4000元左右。
伙食開支方面,早餐和晚餐可在家吃,減少在外吃飯次數,控制在27600元為妥。
利用商場或超市推出的優惠活動采購,或定期去超市批量購買日用品,既可獲得折扣優惠和免費送貨上門的服務,也節省車費及時間。衣服購買要有計劃,可換季時購置衣物,合理搭配,提高使用率,這部分費用控制在15000元。
鄧先生的家庭有一定的風險防范意識,不僅為孩子購買了教育分紅保險4800元,還為太太補充購買了11000元的各類保險,但保費支出超過了家庭收入的10%。
孩子的教育基金屬於剛性支出,不予考慮調整。鄧先生為公務員,保險齊全,而太太的單位只提供基本的保險保障,因此,建議太太可重點配置重疾險、女性健康險、意外傷害險等經濟型的商業保險,目前市場上有女性安康或意外傷害的一年期的卡式產品,費率較低,但保額較大;至於家財險則購買卡式保險,保費也相當低廉,整個保障年支出在3000元左右即可滿足。
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