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中國有句俗話,叫做『吃不窮,花不窮,算計不到就受窮』。所謂的『算計』,就是指理財。
一段時期以來,股市的頻繁震蕩,開始讓投資者重新考量投資股票和基金的風險,許多投資者已經把投資的安全性放到了首位。理財專家也提醒投資者短期理財應以穩為主。
上周A股市場在外圍股市普遍上漲的情況下再創新低,表明場外資金仍處在猶豫觀望之中,與此同時,更多的投資者選擇了銀行短期理財產品來管理手中的流動資金。
股市風險加大投資者看好『穩中取財』
北京銀行業務人員告訴記者,近期諮詢和購買短期理財產品的投資者明顯增多。比如,該行近期推出的『6個月信托貸款VIP理財產品』以及『11個月信托貸款理財產品』。這兩款產品的預期收益率都在5%以上,由於投資的信托計劃有政策性銀行的連帶責任保證,對客戶來說非常安全,因此很受歡迎。
中國工商銀行國際金融理財師魏萍認為,在近期資本市場投資風險加大的情況下,短期『求穩』理財產品是確保在資金安全前提下獲取合理收益的很好選擇。
把錢存進銀行是最為『穩健』的理財方式,但目前市場上的半年期、3個月期、1個月期甚至十幾天的理財產品,這些產品的靈活性強,可以與活期存款相媲美。
一些超短期人民幣理財產品受到了不少資金流動性大的投資者的歡迎,投資者可以自由申購、贖回產品份額,而且無論申購、贖回,份額、資金均是實時入賬。
比如,工商銀行將在本周二截止發行的『穩得利』增強型信托融資產品,該理財產品為3個月固定期限浮動收益理財產品,委托起始金額為5萬元,預期最高收益率4.50%,為同期儲蓄的1.35倍,預期年收益率(扣除銷售手續費、托管費後)4.50%,同時投資者有權提前贖回。
而工商銀行此前推出的『靈通快線』超短期理財產品,不收取申購和贖回費用,並能夠實時交易、實時到賬,具有很強的流動性。年預期收益率為2%,高出活期存款稅後收益2倍以上。較之各大銀行普遍提供的通知存款,同樣具有收益率優勢。同時,在2月17日封閉期結束後,投資者可隨時辦理申購和贖回。
短期理財產品半年增多一倍
通過采訪記者發現,不少銀行近期推出的風險低、靈活性強、收益穩健的短期理財產品,備受投資者青睞。而事實上,銀行短期理財產品自去年下半年以來至今,發展勢頭強勁。
根據某專業財經網站的統計數據顯示,從去年初截至去年8月,銀行人民幣理財產品中1年到2年期仍是主流,1年期以下的理財產品呈現陸續增多趨勢,佔到人民幣產品總數近30%。同期銀行外幣理財產品以短期為主,1年期以下產品佔外幣產品的61.16%。其中,6-12個月期產品佔外幣理財產品相對多數,6個月期以下的產品佔比達到24.81%。
而根據3月8日中國社科院金融研究所發布的《2007年銀行理財產品評價報告》顯示,2007年4000只左右的本、外幣理財產品中,人民幣理財產品以短期品種為主,1年及1年期以內的產品佔到全部產品的70%,2年以上的長期品種只佔不到5%。而外幣理財產品的短期化特征更強於人民幣產品,1年及1年期以內的理財產品佔比高達近80%。
短短的4個月時間,1年及1年期以內的銀行人民幣短期理財產品佔產品總數從不到30%飆昇至70%,而外幣短期理財產品的佔比在此期間也從原先的61.16%上昇到80%左右。
與之對應的是,從2007年9月開始,我國A股市場開始進入震蕩期,並一直持續到現在。在此期間,銀行短期理財產品的大量推出也受到投資者的熱情追捧。
專家建議理財產品可常備用於資產配置
玖富理財師王博告訴記者,這種現象表明在許多投資者的理財觀念中仍較為信賴銀行。近期股市和基金等資本市場調整幅度較大,投資者與其選擇持幣觀望,不如利用手中的流動資金購買一些銀行的短期理財產品獲取一定的短期收益。他表示,銀行短期理財產品風險小,相應的預期收益也不會很高,但由於此類產品期限短,因此相對於投資者的資金流動性也較高,方便投資者靈活選擇投資方向。
王博說:『實際上,銀行理財產品可以作為投資者進行資產配置常備的一個有效工具,比如一些銀行推出的部分打新股的理財產品和掛鉤農產品指數的理財產品,就能在有效降低投資風險的同時也能帶給投資者不錯的收益。』
不過,理財專家表示,短期理財產品最好選擇保本保息類。這類產品結構簡單、風險很小、期限較短,一般為3個月或6個月,到期還本付息。以前常見於外幣理財產品,一般為美元或港元,也有歐元和澳元,而近期人民幣同類產品也是相當熱銷。預期年收益率高於同期銀行定存稅後年利率,但各家銀行收益率有所不同。選擇此類產品最為簡單,只需比較收益率即可。
同時,對於短期理財產品,投資者一定要有合理的心理預期,低風險與低收益相輔相成。在具體操作層面,許多短期理財產品都有著固定的投資期限,在產品投資期內,銀行和客戶均沒有權利提前終止;投資者一定要考慮資金在這些期限內的用途,將自己不急用的資金投入其中。
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