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近日,本市召開全市保險工作會議。天津市主管市領導、天津保監局主管領導,以及部分保險企業負責人出席了此次會議。會議傳達了全國保險工作會議精神,總結回顧2007年天津保險業發展成果與不足,並明確了2008年天津保險業加快改革創新發展的主要任務。
保費收入增速國內第一
機遇與挑戰並存
2007年,天津保險業發展形勢良好。專家分析,天津去年保費收入呈現三個特點:一是全市保費收入大幅增長。據統計,全年實現保費收入151億元,同比增長43.5%,增速位居全國第一;二是渤海保險、光大永明、恆安標准人壽三家保險總公司保費收入大幅增長,去年一年達38億元,同比增長230%;三是創新類產品數量大幅增長,全市保險深度3.0,比上年提高0.5,保險密度1353.45元,同比增加375元。業務結構趨於合理,產險中的非車險、壽險中的新單期交保費等都比上一年有大幅增長。
天津保監局局長蔡衛國說,在保費實現快速增長的同時,保險的服務能力和發展環境都邁上了新臺階。在發揮補償作用,促進經濟發展方面,全行業為經濟社會承擔各類風險責任4.82萬億元,累計支付各項賠款與給付119.54億元。在完善社會保障,促進社會和諧方面,保險業累計為4471萬人次提供了各類人身保障,容納就業人數29927人。在參與社會管理,服務社會公眾方面,火災公眾責任險等11個責任保險已逐步推廣,責任保險覆蓋面不斷拓寬,為提高安全生產管理水平,化解社會矛盾,減輕政府壓力發揮了重要作用。
『天津經濟社會快速發展,宏觀環境為保險業發展提供了有利條件,加之保險業自身具備了又好又快發展的基礎,天津保險業發展的外部環境進入了歷史最好時期。然而在看到機遇的同時,我們必須認識到,盡管近幾年本市保險業發展取得了一定成績,但還存在一些薄弱環節和突出問題。』蔡衛國提出四個薄弱方面:一是誠信建設薄弱,市場秩序不夠規范。銷售誤導和理賠難問題反映比較集中;二是創新能力有待進一步提高,各保險機構在產品創新、服務創新和管理創新等方面與建設保險改革試驗區的要求還存在一定差距;三是部分保險機構內控建設和基礎管理比較薄弱,執行力不強;四是隨著新的市場主體不斷進入,保險人纔總量不足、素質不高、結構不合理等矛盾比較突出,人纔隊伍建設和培養亟待加強。『機遇與挑戰並存,但總體來看,機遇大於挑戰。』蔡衛國表示,要搞清機遇與發展的關系,抓住機遇,加快保險業發展。
加快創新
服務濱海新區
黨的十七大報告明確指出,要更好地發揮經濟特區、浦東新區、天津濱海新區在改革開放和自主創新中的重要作用,提高銀行業、證券業、保險業競爭力。在保險業務快速增長的同時,天津保險業改革創新也在穩步推進。
去年4月,天津市政府印發了《關於發展責任保險完善我市災害事故防范救助體系意見》的通知,全面推動火災公共責任險、旅行社責任險等11個責任險種發展,政府發文引導責任保險發展,這在全國是第一次,創新了推動責任保險業務發展的模式。
去年11月,中國保監會與天津市政府共同印發了《關於加快天津濱海新區保險改革試驗區創新發展的意見》,使天津濱海新區成為全國首個由保監會和地方政府共同建設的保險改革創新試驗區,為保險業重大改革創新措施在本市先行先試爭取了難得的政策機遇。
此次保險工作會上,作為保險改革創新的主體,各保險企業管理者與同行分享了創新發展成果與經驗。
有十幾年金融類企業管理經驗、兩年前出任渤海保險總經理的王建東把創新視為企業發展的生命線。他接受記者采訪時說,在濱海新區建設中,會有大量保險需求,這是工程保險、責任保險等險種的發展機遇。同時,濱海新區人均收入相對較高,有非常強的投資意識和投資需要,因此對投資連接等具有一定投資功能的保險產品將有十分旺盛的需求。渤海財險看重濱海市場的前景,作為一家年輕的產險公司,渤海保險開業以來一直在產品研發、機構建設、資金運用等方面積極探索金融創新。在全國范圍快速布局、積極推進綜合經營、重視資金運用、加強大渠道建設、推動理財險業務昇級換代、探索銷售模式創新、加強客戶服務創新等舉措,使渤海保險開業兩年,累計實現保費收入7.42億元,年投資收益率達24.17%,超過業內公司的平均水平。
中國人壽天津分公司總經理趙松來認為,濱海不止是一個區域,更是一個品牌,天津國壽要做好濱海新區保險改革試驗區這篇大文章,只有創新思路,纔能實現快速、健康、可持續發展。他認為企業要用足用好濱海新區支持政策,今年要積極推進人力資源改革、整合現有架構、拓展服務領域、探索產品創新和銷售創新。在這一思想指引下,今年1月份天津國壽再次獲得了高速發展的良好開局,各項業務指標同比增幅超過100%,其中關鍵指標增幅超過200%。
光大永明人壽保險有限公司相關負責人談了保險產品的創新。他說,企業正在研發一款全新的、融合了保證權益和投資增長的年金產品,以滿足日益增長的養老產品市場需求。另外,與銀行、證券、信托等投資機構合作,開發兼具保險保障和投資功能的產品也是企業今後一段時期關注的重點。
天津保監局相關負責人表示,今年將積極推動自主創新,爭取保監會各類創新項目在試驗區試點;支持各保險總公司充分利用試驗區的政策優勢,開展各類保險改革創新;並鼓勵在津各保險分支機構爭取總公司支持,把保險產品、服務和管理等方面的創新措施引入試驗區。完善市場體系,配合市政府爭取養老險公司、再保險公司、保險資產管理公司以及後援中心等總部級機構落戶天津,進一步豐富天津保險法人機構主體。發展重點業務,充分發揮保險機構在保障和服務民生中的功能作用。通過一系列改革創新舉措,為全國保險業改革創新積累經驗。
加強監管
防范行業風險
據介紹,針對本市保險業發展過程中存在的突出問題,天津保監局2008年的工作重點之一是加強改善保險監管,防范化解風險。
『今年的主調就是抓監管,促發展。』蔡衛國表示,今年天津保監局將繼續圍繞市場行為的突出問題、風險防范的重點領域以及數據信息質量的關鍵環節開展現場檢查,以維護保險市場秩序。同時,加強保險分公司治理結構監管;根據《保險公司償付能力監管規定》要求,對保險公司分支機構內部風險管理的合規性和有效性實施監督檢查,加強保險機構償付能力監管;加大信訪投訴熱點的監管力度,維護廣大被保險人利益。
配合保險監管部門,天津市保險行業協會今年將繼續落實車險自律公約,並在更多領域開展自律。
據介紹,從目前各項保險業務來看,機動車險業務存在問題較多。機動車險業務一般為一年期業務,大部分由代理機構承辦,一些保險公司為了完成業務量,不惜給代理機構高於支付標准的手續費,造成手續費偏高的情況。一方面造成市場無序競爭,另一方面也有可能造成保險公司虧損。天津市保險行業協會秘書長胡文芳接受記者采訪時說,從去年9月份開始,由協會牽頭,16家涉及車險業務的保險企業共同成立行業自律領導小組,負責車險自律的政策制定、重大事項決策和自律工作的協調。為確保公約順利實施,特設立自律保證金。各簽約公司對所屬分支機構的違約行為承擔責任,經檢查情況屬實的須在自律保證金中直接扣減違約金。『這項措施實施後效果很好,去年9月到12月為各保險公司共節省6000萬元手續費。但目前本市的機動車險代理手續費仍然高於國家標准,今後協會將加強違規懲戒實施力度,維護公平合理競爭的市場秩序。』(蘇曉梅)
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