|
||||
家庭描述
鄒先生今年40歲,擁有一家總資產約1000萬元的生產企業;太太33歲,在家照顧兩個孩子,分別為3歲與6歲。除企業外,用於投資的檔口與物業價值約500萬元;有兩套市內住宅,分別為100平方米與120平方米,另有一套別墅;家庭存款約250萬元,其中有150萬元是定期;另外有40萬元股票。鄒先生夫婦希望孩子未來能到國外受教育;隨著行業競爭日益激烈,鄒先生對未來也有所擔懮。請問怎樣纔能科學地打理鄒家財富。
理財建議
首先,調整家庭備用金的比例,應為3-6個月支出額。根據鄒先生家庭日常的開支情況來看,保留10萬元存款作為備用金,其餘240萬元存款可用於投資。
其次,根據穩健投資原則,穩健類投資產品是投資組合的核心,筆者建議,浮動收益產品的比例為60%,固定收益的比重為40%。其中,固定收益的產品鎖定財富,保證基本的生活需要,普通銀行理財產品、信托產品都是可以考慮的選擇。
考慮到孩子到國外受教育的理財目標,每個孩子的教育費用約需45萬元,鄒先生可購買50萬元積極配置型基金,假如按8%的收益進行計算,分別在第5、10年支取10萬元,用於孩子的中小學費用,在第13年這筆基金可達到103萬元,可以為兩個孩子出國留學做好充分的准備。
建議鄒先生購買50萬元內需增長股票型基金,如果按9%的收益進行計算,20年後將達到280萬元,可作為鄒先生夫婦的養老基金。
當然,為了提高收益效率,筆者認為鄒先生還是要投資80萬元購買行業前景以及企業管理好的藍籌股,做中長線投資之選。鄒先生可選擇萬科、長江電力,按12%的收益計算,10年後,該筆資金將達到248萬元。屆時再將該筆資金投入到收益較穩定的理財產品,按8%的收益計算,鄒先生60歲時,該筆資金將達到536萬元。
這樣一來,通過不同風險產品的搭配,既保證了各階段現金支出的需要,而且在20年後,流動資產將達到1225.5萬元,無論是養老還是子女教育都將順風順水。
最後,目前鄒先生是家庭唯一的經濟支柱,因此,鄒先生每年可繳費2萬元左右購買友邦保險公司的智尊寶終身壽險產品,保額150萬元,受益人分別為太太和兩個孩子。同時每年花費15.46萬元,購買信誠人壽保險公司100萬元的福享未來年金保險產品以及50萬元的重疾附加險,繳費期15年,15年後受益人每年共可領取10萬元的年金以及約2萬元的紅利,從而確保在意外情況下,鄒先生及家人都能有穩定的現金流,過上安定的生活。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||