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隨著以股權分置改革為核心的各項股改措施的持續推進,我國證券市場已經發生了轉折性的變化,逐步走向了健康有序的發展軌道。
深滬股市的持續上揚,極大地激發了投資者的參與熱情。在股指不斷創出新高的同時,A股開戶數和基金開戶數也與日劇增,尤其是基金開戶數更是呈現爆炸性增長。據統計,2006年全年新增A股投資者開戶數達513萬,而新增基金開戶數突破了700萬戶,創下了歷年之最。最新數據顯示,2007年1月4日到19日的12個交易日裡,新增基金開戶總數高達近90萬戶,這一數據較去年同期翻了10多倍。
在我國證券市場處於牛市的大背景下,投資者積極參與入市,分享經濟增長所帶來的豐厚成果,這既符合證券市場發展的基本規律,也極大地促進了我國證券市場的良性發展。
尤其值得稱道的是,越來越多的投資者開始選擇通過投資基金等方式間接入市,讓專業的投資機構為其理財。雖然這種變化的直接原因在於過去一年中基金的賺錢效應使然,但也從一個側面反映了居民理財意識正在日益增強,同時也與海外成熟的證券市場的發展軌跡相吻合。
與眾多的散戶直接投資股市相比,基金管理公司等專業機構具有其無可比擬的人纔、信息、時間優勢。“受人之托,代人理財”,充分借助基金管理公司等專業機構的優勢,達到自己的理財目的,對眾多不具備專業知識的普通投資者來說,是個不錯的選擇。
不過,任何方式的投資活動,都是風險收益兼在的。投資者在參與之前,需要清楚地了解自己的需求,科學規劃,避免盲目跟風。
一、科學地進行理財規劃
不論是投資股票也好,還是投資基金也好,任何一項投資活動,都是投資者自己或家庭進行投資理財的具體表現。
隨著中國經濟的持續增長和居民財富的增加,理財開始逐步走進普通中國百姓的生活,過去一年證券市場的持續走強,更加加速了這一進程。科學的理財規劃是理好財的開始,有人股票、基金、保險都買一點,但到頭來發現收益並不理想,原因即在於理財前沒有確定好目標、理清規劃,無的放矢。
其實,不管是進行哪項投資活動,關鍵是在投資之前做好規劃,根據自己的實際需求有的放矢。簡單地說,投資者在具體理財之前,需要確定目標,審視資產狀況及風險承受能力,結合專家的建議,及時調整資產配置與投資結構,通過有效控制風險,實現資產收益的最大化。
二、理性投資基金
2006年以來,基金投資者的隊伍急速壯大,基金規模也急劇增長。在越來越多的普通百姓加入到基金投資者隊伍中來的時候,需要提醒的是:您了解基金嗎?您知道怎麼選擇基金嗎?
我們不妨來看看在決定進行基金投資的時候,究竟都需要做哪些功課呢?
一是了解自己的財力狀況。根據自己的收入狀況,合理地按比例進行投資,避免將急需使用的資金投資於股票基金等高風險類的基金,更要避免通過借貸等“寅吃卯糧”的方式進行投資。
二是衡量自己的風險承受能力。任何投資總會伴隨著一定程度的風險,高收益的背後往往就是高風險。基金投資也是如此,在基金投資之前,需要客觀地衡量自身的風險承受能力,選擇適合自己風險承受能力的基金類型,纔是明智之舉。
三是擬定投資目標。在清楚地了解自己的財力狀況和風險承受能力之後,客觀地設定自己的投資目標。每個人的目標不一樣,比如,你要確保五年後孩子上大學,有足夠的錢讓他完成學業;又或者,你十年後要退休,你希望到時候有一筆可觀的養老金。目標有調整,投資基金的品種和組合也要相應調整,如果組合中某項投資不能實現目標,應考慮及時更換。
四是選擇合適的基金。在做好了上述准備之後,接下來就可以選擇適合自己的基金產品。
三、選擇適合自己的基金
一味地迷信明星基金經理、熱門基金、短期績效……是許多投資者在選擇基金時容易犯下的錯誤。如何纔能選擇最適合自己的基金產品呢?
首先是選擇值得信賴的基金管理公司。目前國內有50多家基金公司,投資者在選擇之前,要綜合考慮基金公司的整體實力、投研團隊的投資管理能力、過往業績是否優異穩定、旗下基金的整體表現等因素。
其次是挑選適合自己投資目標、風險承受能力的基金。對於普通基金投資者來說,與其去說基金好不好,倒不如說選擇的基金適合不適合自己。只有與自身的情況相匹配的基金,纔能達到既定的目標。開放式基金種類很多,按照投資目標、投資對象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型:(1)股票基金:主要投資於股票,高風險高收益。(2)混合基金:分散投資於股票、債券和貨幣市場工具,風險和收益水平都適中。(3)債券基金:主要投資於債券,以獲取固定收益為目的。風險和收益都較股票型基金小得多。(4)貨幣市場基金:僅僅投資於貨幣市場工具,收益穩定,風險極低。對於無風險承受能力且希望獲得穩定收益的人來說,應選擇貨幣市場基金或債券型基金;有一定風險承受能力和較高收益偏好,但又不想冒過多風險的人來說,則適合選擇混合基金;而對有風險承受能力、希望博取高收益的人來說,股票基金則是較理想的選擇。
第三是選擇適合自己的投資方式。就像買房子或買車子,您可以根據自己的能力,選擇一次付清或分期付款。投資開放式基金也一樣,可以一次投資一大筆錢,也可以分期小額投資,前者為單筆投資方式,後者則是定期定額方式。對於領固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說,采取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。
四、消除基金投資中的誤區
1、回報高的基金一定是好基金
選基金不能只看回報率,尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名為依據來選擇基金。投資者在選擇基金時,一方面應綜合評估其短期、中期和長期績效,另一方面還應考慮風險調整後的回報,看看在獲取回報的同時,所承擔的風險大小。
2、投資淨值低的基金比投資淨值高的基金劃算
不少投資者把基金當作股票看,覺得基金淨值高了風險大,而且同樣的金額買到的基金份數少,因此傾向於投資淨值低的基金。其實基金淨值的增長能力與目前淨值的高低沒有關系,真正有關系的是基金公司的投資管理能力。
3、用投資股票的方式投資基金
基金不同於股票,屬於追求長期收益的投資工具,基金投資者投資基金就是委托基金管理公司幫助你判斷大勢、分析行業、選擇股票債券,因此基金投資者大可不必像操作股票一樣每天關注淨值的變化,也用不著稍有風吹草動就追高殺低。作為基金投資者應樹立長期投資的習慣和理念。
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