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“工作兩年多了,完全沒攢下什麼錢!”在某媒體工作的李小姐是典型的月光族,最近因為一個好朋友買房的事實觸動了她投資理財的心弦,“但每個月開銷很大,最多能省一千塊錢左右,這也能理財嗎?”。工薪族王先生也有同樣的問題,每個月能擠出來的錢也不過一千塊左右。小錢也能理財嗎?“當然能,只要巧妙打算,小錢也能聚出大財來。”記者采訪的專業理財師說。
選擇合適的儲蓄方式
儲蓄是最為常見的聚財渠道,在逐步去掉每個月不必要的開支後,每月的儲蓄將是投資資金源源不斷的源泉。建設銀行張瑛建議儲蓄要選擇最合算的方式。
零存整取是不少工薪一族強制儲蓄的方式,每月固定存入一定金額,至約定的期限可以一次性全部提取,如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少,目前1年期零存整取的年利率是1.8%,而活期儲蓄僅為0.72%。如果每月節餘稍多,理財師建議其實可以將零存整取換成每月存一張定期單子,一年期定存年利率為2.52%,高零存整取利率72個基點。每月定存不僅可分享更高利率,而且每月都有資金到期,就現金流而言,也更為平衡。
優點:安全
不足:收益低。適宜於無投資經驗者中期理財
適量購買分紅保險
既能提供保障,又能給予收益,分紅保險已經成為投資者心目中的熱門產品,其中不少險種適合小額資金投資。以一款投資期限為10年的分紅險為例,購買者每年一次性最低繳費3000元,平均每月投入不到300元,繳費期限為10年;每三年該險種將給投資者一次900元的分紅,一共分紅5次,10年繳費到期後繼續分紅5年並退回全部繳納金。除去分紅的益處外,該款險種在投資者意外身故後將會賠付給3倍的保額。
中行、工行、建行等都與保險公司聯合開發了此類分紅品種,起點最低的一年只需一次性繳納1000元,一般期限在10-15年左右。投資者可以購買多份該保險。與存款相比,購買分紅險獲得的收益不繳納利息稅。
優點:收益保障兼顧
不足:收益偏低、期限長
看准基金做定投
基金定投計劃是指在一定的投資期間內,投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。簡單的說是類似於銀行零存整取的一種基金理財業務。您開通基金定投後,系統會根據您申請的扣款金額、投資年限,自動每月扣款。
基金定投門檻很低,有些基金定投業務每月最低只需投入200元。基金定投的投資期限多為3年和5年。基金定投計劃可以有效防范風險,同時能夠得到較高的收益。因為每月是以固定金額投資,所以當基金淨值下跌,所購買的基金份額愈多;基金淨值上昇,所購買的基金份額愈少,從而起到平攤投資成本和降低風險的效應。
優點:收益相對較高
不足:如果提前贖回的話,投資者需要承擔贖回費
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