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2006年12月12日,由中國人民銀行天津分行、天津新技術產業園區管委會主辦,園區企業投融資促進會、園區企業信用促進會、天津海泰投資擔保有限責任公司協辦的『中小企業外部信用評級試點工作』在天津新技術產業園區正式啟動。這是中國人民銀行天津分行在天津首次組織引進外部評級機構進行企業信用評級。
『此次試點在新技術產業園區啟動不僅是對園區近幾年信用體系建設的肯定,也為園區科技型中小企業今後的發展,園區信用體系未來不斷創新和完善提供了良好的契機。』天津新技術產業園區管委會主任龐金華在啟動儀式上說。
『俗話講:「人無信不利,企無信不興」。在市場經濟條件下,信用是中小企業籌措資金、發展壯大的關鍵;是企業在市場經濟中的通行證;也是企業生死攸關的生命線。因此,建立和完善園區信用體系建設對於中小企業的發展起著至關重要的作用。』龐金華主任說,園區近3000家高新技術企業,其中大多數為中小企業。這些企業的特點是創新能力強、發展速度快、資金需求大、規模小,且缺乏抵押物,因此,融資難成為制約中小企業發展的瓶頸,而解決之道在於信用體系的建設。
據了解,近兩年來,天津新技術產業園區管委會以信用報告制度為核心,以園區企業信用促進會、海泰擔保公司、海泰信用服務公司為聯合載體,在全國高新區中率先建立了獨具特色的信用體系。不僅把園區企業信用促進、信用建設、信用評價、信用擔保、信用培訓、信用管理諮詢通過市場化運作的方法有機地結合起來,為園區企業搭建更為廣闊的融資平臺,更為園區企業信用體系建設提供全方位的策劃和服務。同時,也為各家銀行和非銀行金融機構建立信貸風險擔保機制,嚴格控制業務風險,保證信貸資金的安全。
貫穿產業鏈的信用通行證
目前,我國中小企業已超過1200萬家,佔全國注冊企業的99%,由於我國現有投融資體制的缺陷,這些企業的資金需求與銀行的現實要求之間存在著很大的差距,使得融資困難、資金短缺的問題成為制約中小企業發展的瓶頸。
在匯集高科技型中小企業的天津新技術產業園區則呈現另一種局面,對於這裡的3000多家中小企業來說,他們擁有一份通行證——信用報告。信用報告作為一種描述企業基本信用狀況並對其信用能力和意願做出評價的信用產品,對企業的基本情況、經營管理水平、主要財務數據、主要違約記錄以及對未來一段時間內發展趨勢做出判斷和分析,滿足了社會各界對企業信用檔案和其他信用信息的需要。
憑借這份信用報告,這些企業可以申請加入天津市第一家經社團局批准的促進企業信用的社會團體組織——促進會,不僅會享受到由促進會聘請的業內有影響力的信用評級機構的評級服務,建立一份詳細的企業信用跟蹤檔案,還可以在海泰擔保公司得到相關的融資擔保、財務諮詢、資本運作等多方面專業的服務,與業內的企業之間、產品鏈中上下游的企業之間建立良好的合作伙伴關系。同時,根據評級信息和企業持續良好的經營、信用表現,促進會還可以為信用度高的企業優先爭取各種政策資源和申請科技型中小企業創新基金、火炬發展金、貸款貼息等政府資助,並以工商、稅務、財政、執法、事務所等幾十家理事單位為後盾,全面協調企業在高新區的發展,為企業打造高效的信用服務平臺。
『通過對企業進行評級,大大減少了擔保業務前期資信調查的有關環節,節省了調查成本;通過建立企業的檔案,跟蹤服務於每個成長中的科技型企業,能更好地為企業提供信用服務。"天津高新區經濟發展局局長、信用促進會會長李哲評價說,『與此同時,已通過評級的企業不僅得到了眼前的便利,並且在今後的業務往來中,逐步提昇了企業自身的整體實力,為今後與銀行直接的資金往來奠定了良好的基礎。』
天津海泰信用服務公司總經理薛恩穎告訴記者,『2006年,海泰信用服務公司已經對園區近百家中小企業,特別是科技型借款企業進行了信用評級服務。經過海泰擔保公司的擔保,大部分企業已獲得了銀行貸款,部分企業也享受到了園區政府火炬發展金、貸款貼息等優惠政策。』據悉,天津海泰信用服務有限公司等4家評級機構還將參與此次中小企業外部信用評級試點工作。園區首批推薦300家成長性和發展前景較好的中小企業作為此次試點工作的重點參評企業。參評企業信息將被納入人民銀行企業信用信息基礎數據庫,同時,參評企業將作為各國有銀行、股份制銀行等專業金融機構2007年的重點信貸客戶,評級結果將成為融資放貸的重要依據。
金融創新加固信用體系
在業內素有『通向錢袋子橋梁』的海泰擔保公司,作為天津市擔保業協會會長單位,在信用體系的建設執行過程中對經營模式進行了大膽地探索和創新,建立『擔、投、貸、用』相結合的辦法,以市場化的運營模式、較強的金融產品設計能力突破傳統銀行信貸體制,化解商業銀行的貸款風險,積極解決中小企業貸款擔保難的問題,幫助優秀高新技術企業在激烈的市場競爭中穩步發展。
『通過資本運作,我們探索出一條既能扶植區內高科技型中小企業盡快發展壯大,又能通過扶持企業使自身資本獲得增值、實現自身效益的新路子。』天津市擔保業協會會長、海泰擔保公司常務副總經理牟福江說。
『以投資收益來分散擔保業務的風險是海泰擔保公司的特色之一,我們對那些符合國家和天津高新區的產業政策、經濟效益和社會效益好的項目進行投資,以取得的收益來分散擔保公司的風險。』牟福江介紹說,公司以貨幣出資形式先後投資了5個項目,其中海泰環保科技發展有限公司屬於國家目前提倡的循環經濟領域,主要以廢舊輪胎膠粉為原料生產膠粉改性瀝青,同時進行膠粉改性瀝青生產設備的研制和相關產品、設備的研究、開發,該公司以其國內領先的獨特技術及產品優勢快速起步並迅猛發展。
『另外一個特點是以資金的短期股權投入來扶植區內企業快速壯大,資金在企業壯大後退出並用於支持其他企業,真正起到資金「放大器」的作用。』據介紹,海泰擔保公司先後以600萬元投入到兩家注冊資本為50萬元的高科技企業,均佔有30%的股權,投資期限兩年。其中,鎏虹科技公司注冊資金已增至500萬元,從而加速了『橘子涂料』這種高科技無污染系列涂料產品的產業化進程;合易數碼公司則充分發揮其高科技軟件產品的無形資產價值,注冊資本一舉增至1000萬元(其中無形資產佔65%),大大促進了公司領先的GIS技術在國內電子政務浪潮中的廣泛應用。
牟福江告訴記者:『由於對創新性模式的積極探索,天津高新區信用體系建設的示范效應有目共睹。』海泰投資擔保有限責任公司自成立至今,已經為園區70多家企業提供了擔保服務。2006年,為了進一步拓展業務范圍,經過用戶的篩選,對63戶有資金需求的企業進行了入戶調查,為39戶符合條件的企業提供了擔保,佔調查企業的61.9%。去年1至10月份,累計發生對外擔保企業戶數39戶,共計54筆擔保業務,對外擔保發生額5.4億元,目前擔保餘額為4.9億元。去年1至9月份,被擔保企業完成銷售額15.6億元,實現利潤8539萬元,增加園區稅收7825.3萬元,同比增加稅收5413.9萬元,增加就業人員近一千人。
同時,海泰擔保公司一掃過去『擔保公司追著銀行跑』的尷尬局面,由國家開發銀行為海泰擔保提供再擔保,多家商業銀行都將海泰擔保提供的貸款擔保視為低風險業務,積極與海泰擔保進行合作。據悉,海泰擔保公司已與12家商業銀行、1家政策性銀行簽訂了合作協議,近期還將與渤海銀行、中國工商銀行簽訂合作協議,進一步擴大業務范圍。
另外,為充分發揮國家開發銀行的政策、園區的政府職能以及海泰擔保公司的擔保平臺作用,共同扶持園區中小企業發展,2006年10月,國家開發銀行和園區管委會還正式啟動了『兩臺一組』合作模式,即貸款平臺、擔保平臺與信用促進會這個群眾性組織三方合作,共同幫助園區中小企業的融資,發揮一體化功能,使有融資需求的企業盡快地取得資金支持。『兩臺一組』合作模式突破了企業向商業銀行申請融資的評定問題,充分發揮了政府在中小企業對外融資的政策指導作用,有利於企業取得融資、加快企業發展壯大。截至2006年11月末,通過『兩臺一組』模式為園區3家企業取得了國家開發銀行4500萬元的資金支持。
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