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股市的火爆,使得一些熱情高漲的股民開始借錢炒股,而各銀行目前推出的房產抵押貸款和房貸『循環貸款』,則為股民貸款炒股提供了可能。銀行人士承認,盡管銀行對貸款用途有限制,但貸款的確切流向無法監控,不排除部分銀行資金進入股市的可能。監管部門表示,雖然目前很難斷定貸款炒股的性質,但這種情況確實應該引起警覺。
以房炒股放手一博
『一年纔6.12%的貸款利率,我有時一個星期就賺回來了。』看著8月份纔1400多點的股市,到這個月已經上漲到了近2200點,股民林亮(化名)上個月將自己在延長路上一套價值100萬元的自住房抵押給銀行,辦理了房產抵押貸款,貸款70萬元。雖然他申請貸款的名義是創業貸款,但是林亮通過變通處理成功將這筆錢『轉戰』股市。
『我喜歡做短線,資金量大夠刺激,投入多,收益也多。』看著不斷飄紅的股指,林亮樂滋滋地告訴記者,一個月不到的時間,他貸款炒股的收益已經達到了10%。
而按揭在身的股民陳先生則選擇了用某股份制銀行的房貸『循環貸』業務獲得了炒股資金。他兩年前在定西路按揭購買了100萬元的住房,首付款20萬元,銀行貸款金額80萬元,後來陸續提前還款歸還了30萬元。利用銀行循環貸款,陳先生成功將歸還的30萬元再次貸出來投入股市。
銀行無法監測貸款用途
據了解,為了做大房貸量,銀行目前紛紛推出了『加按揭』、『循環貸』等業務,其核心是客戶可以從銀行將已經歸還的房貸款再貸出來使用。招行推出的『隨借隨還』房貸業務,浦發最多可透支55萬元的『輕松理財置業卡』均屬於房貸循環貸款,客戶可隨借隨還,隨還隨貸。而且貸款資金直接進入客戶銀行卡上,銀行根本無法監測客戶貸款用途。
『客戶的貸款用途我們一般限於裝修、購車、購買大件商品等個人消費,但貸款確切流向我們是無法監控的。』招行上海分行零售銀行部負責人承認。
浦發個人銀行部有關負責人也表示,銀行只能控制貸款資金不直接流入股市,銀行不會直接將錢轉入客戶的銀證通賬戶或者證券公司賬戶裡,但無法防止客戶提現後將錢投入股市。
◇態度
銀行是否違規尚存爭議
昨日,滬上中行、工行、建行等幾大銀行在正面回應股民『貸款炒股』時告訴上海東方早報記者,貸款不能用於投資股市的規定一直在。如果在貸後管理中,確實發現有客戶貸款後用來炒股等投資行為的,銀行會要求其立即還款,並中斷以後的貸款。
不過,仍有不少銀行業內人士不認同客戶將房貸資金投入股市是『違規』的說法。農行上海市分行某支行副行長表示,只要客戶的貸款手續合法,抵押物真實,銀行貸款給客戶無可厚非。『銀行關注的貸款風險,即使客戶炒股炒虧了,客戶的房子在銀行手中,銀行不會收不回貸款。』
銀監局將進行跟蹤調研
『目前股市內肯定有銀行的資金在流入。』上海銀監局有關負責人表示,我國以前的監管法規明文規定,銀行信貸資金不得流入股市,原因在於前些年我國的股票市場和商業銀行在各方面都還不夠成熟,銀行信貸資金進入股市的條件和時機尚不具備。
但是,今年實施的新《證券法》將『銀行資金不得流入股市』改為『禁止銀行資金違規流入股市』。該負責人說,禁止銀行資金違規流入股市,是不是說合法資金可以流入股市,或者個人有風險抵押的貸款資金可以流入股市,目前還存在爭議,相關部門也未明確。
『無論如何,貸款炒股應該引起警覺。』銀監局上述負責人表示,銀監局將對貸款炒股進行跟蹤調研,目前已有專門部門跟蹤監測A股市場。
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