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在購買車險後,甚至車輛出險後,許多保戶仍然對什麼情況該賠和不該賠混淆不清。在這裡,記者通過從保險公司獲得的車險案例中,為讀者介紹車險理賠中8個『不賠』。
不賠之一:超載、無牌照車出險。
對於超載車或者沒有上牌的車輛出險,保險公司都會將其拒之門外。一旦發生事故且與超載有關,保險公司可以超載為理由拒賠。而對無證駕駛或駕駛證有效期已屆滿的,保險公司也拒賠,原因很簡單:所投保險還未生效。
車輛在出險時,保險車輛理賠必須具備兩個條件:一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌;二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。因此,提醒消費者,在新車上牌之前,切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。
不賠之二:酒後駕車。
和無證駕駛一樣,酒後駕車通常保險公司也是不賠的。酒後駕車一般分為兩種情況,一種是喝醉,明知酒後駕車危險,還開車。一種是只喝了一點酒,發生事故主要是因為過失引起的。對酒後駕車,商業三者險是明確不賠的,交強險則規定可以由保險公司先墊付搶救費用。
不賠之三:未年檢車輛出險。
記者從上海幾家產險公司了解到,每年都有因為車輛沒年檢而拒賠的事情發生。根據保險合同,保險只對合格車輛生效,對於未年檢的車輛只能視為不合格車輛,在這種情況下,消費者即使上了保險也是白上。消費者一定要按時年檢,否則包括車損險、三者險等在內的所有賠償將由消費者自己承擔。
不賠之四:駕駛人未年審。
有這樣一個車險拒賠案例,劉先生投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠4項保險。但在車輛發生碰撞後,劉先生卻收到了保險公司的拒賠通知。理由是:因為劉先生沒有年審。根據條款規定,駕駛員沒有年審,所開車輛屬於不合格車輛,保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。
不賠之五:駕車撞了自家人。
開車撞上家裡人的情況雖不多見,但確實就發生過這樣的事情,這一案例曾經轟動全國。幾年前,劉先生駕車快至家門口時,撞傷了自己的妻子,劉先生以投保了三者險為由,要求保險公司索賠。但保險公司堅持拒陪。因為,第三者責任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的,因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗地講,第三者就是排除4種人:即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。
不賠之六:收費停車場中丟車、刮蹭。
即使上了車險全險,如在收費停車場中丟車,保險公司將不予賠償。因為按照保險公司的規定,凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜,保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任,在保管期間,因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的,保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。因此,無論是車丟了,還是被劃了,保險公司一概不管。發生上述事件,消費者正確的方式是找停車場去索賠。因此,駕駛人一定要注意每次停車時收好停車費收據。
不賠之七:對方全責你不追償。
有這樣一個案例,張先生開車不幸和人相撞,車輛損傷嚴重,而撞車的責任並非張先生,而是對方。張先生在未向對方索賠的情況下,直接向保險公司索賠。保險公司提出拒絕,認為被保險人必須先向第三方索賠,纔有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利,也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。在此提醒消費者,一旦出險且責任在對方,一定要先找對方賠,在未果(最好是有法庭的強制執行未果的證明)的情況下,再去找保險公司賠償。
不賠之八:未及時報案或擅自對車輛進行修復。
發生保險責任范圍內的事故後,被保險人應采取合理的保護、施救措施,並立即向公安交通管理部門報案,同時在48小時內向保險公司報案。由於未及時報案,導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定,根據保險合同,保險人有權對此次事故的損失拒絕賠償。
而未經保險公司核損,擅自對車輛進行修復,保險公司也是會拒賠的。根據保險合同『保險車輛因保險事故受損,應當盡量修復。車輛修理前被保險人須會同保險人檢驗,確定修理項目、方式和費用,否則,保險人有權重新核定或拒絕賠償』的約定,發生保險事故後未經保險公司核定損失,被保險人不得擅自對車輛進行修復。否則,保險公司有權重新核定,直至拒絕賠償。
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