|
||||
以推動中國社會信用體系建設、提高國內企業信用管理水平、促進中外信用管理行業交流與合作為主旨的中國國際信用和風險管理大會,前兩屆相繼在北京、上海舉行,今年10月25日至27日第三屆中國國際信用和風險管理大會移師天津濱海新區。本屆會議由中國國際貿易促進委員會、全國整頓和規范市場經濟秩序領導小組辦公室以及國際金融、信用及商業協會和天津市人民政府共同主辦。為期兩天的會議中,四百多位國內外信用風險管理領域的專家、學者、企業界代表,結合一年來中國經濟的運行情況,就國際商業、信用和風險管理的最新發展趨勢、國際應收賬管理技巧、企業信用政策和客戶資訊調查、國際信用風險評估、行業信用風險管理、融資風險管理、信用服務產品展示等議題進行廣泛而深入的探討。
中外交流促進我國信用體系建設
——訪中國國際貿易促進委員會會長萬季飛
中國加入世界貿易組織後,信用體系建設被提到議事日程,統一、開放、競爭、有序的市場體系要求建立與國際接軌的信用體系。出席本次大會的中國國際貿易促進委員會會長萬季飛在接受記者采訪時談道,『隨著經濟全球化趨勢的不斷深入和中國社會主義市場經濟體制的不斷完善,中國經濟將進一步融入到世界經濟當中,越來越多的中國企業走出國門,參與全球范圍內的商業和投、融資活動。這就要求我們高度重視社會信用體系建設,更好地保障企業的經營活動、更好地適應經濟全球化的要求。』
從2004年開始,中國國際信用風險管理大會已經連續舉辦了兩屆,取得了很好的成效,作為本次論壇的中方主辦單位之一,萬季飛說:『中國貿促會與美方合作舉辦此次大會,主要是為了推動我國社會和商業信用體系的建設,加強與國外信用管理行業的交流與合作,提高國內銀行、保險、擔保機構和企業的信用管理水平,增強其在國際市場上的競爭力。』
談及中國貿促會職能萬季飛表示,『中國貿促會是中國全國性的貿易投資促進機構,一貫致力於促進中國與世界各國、各地區之間的經濟和貿易關系的發展。』在中國對外開放進一步擴大、市場經濟不斷發展的形勢下,中國貿促會也在積極主動地轉變職能,在做好為政府服務的同時,強化為行業、為企業服務的觀念。萬季飛進一步談道,『基於國內外企業的需求,中國貿促會將繼續與中外各相關機構共同協作,通過舉辦信用風險管理大會、開展信用管理知識培訓和組織中外信用經理人員對口交流等多種形式,繼續推動中國商業信用體系的建設,切實幫助企業更加有效地拓展國內外市場,從而推動中國對外經貿的進一步發展。』
本次大會上萬季飛指出,天津濱海新區已經列入國家『十一五』發展規劃,成為國家戰略布局的重要組成部分。天津的發展和騰飛對中國北方,特別是對環渤海地區經濟社會的發展將起到重要的帶動作用。本屆大會的召開,必將進一步推動包括環渤海區域在內的中國社會信用體系建設,提高中國企業和金融機構的信用風險管理水平,促進中外信用管理行業的交流與合作。
在國際競爭市場上迎接挑戰
——訪國際金融信用及商業協會總裁阿妮塔·斯皮爾曼
作為第三屆中國國際信用和風險管理大會的外方聯合主辦者,國際金融信用及商業協會(FCIB)總裁阿妮塔·斯皮爾曼女士出席了大會並發表了精彩演講。在接受采訪時,阿妮塔·斯皮爾曼告訴記者,前兩屆中國國際信用和風險管理大會分別在北京和上海舉辦,此次選址在天津,顯示了此次大會對於天津濱海新區在中國經濟版圖上的崛起及其巨大的經濟潛力的高度重視;她剛剛得知就在同一天,法國空客公司與由天津保稅區、中國航空工業第一集團公司和中國航空工業第二集團公司組成的中方聯合體簽署了在中國共同建設A320系列飛機總裝生產線的框架協議。對此,她認為在應對競爭性全球環境所帶來的挑戰時,中國的區域經濟也要開始接受國際市場的信用和風險考驗。
阿妮塔·斯皮爾曼認為,隨著世界經濟形勢的變化和全球化不斷創造出的新機會,對於中國企業而言,及時了解商業信用和融資的最新信息比以往任何時候都更為重要。她看到在中國,無論是國內公司、跨國公司、政府部門還是金融機構都已深刻地認識到了信用管理的作用,特別是對於欲在全球市場取得成功的中國公司而言,商業信用和貿易融資就是最基礎的工作。健全的商業信用管理對於保持市場競爭力是基本要素,因為優質信用可以創造利潤。
阿妮塔·斯皮爾曼進一步解釋,中國企業要客觀地認識風險,『風險是必不可少的,而且不是壞事,』阿妮塔·斯皮爾曼說:『風險是收獲的一部分,是生活的一部分,有風險就有回報,不管信用風險的成本有多大,它所帶來的好處是遠遠超過風險的;通過提供信用,銷售者能夠帶來更多的客戶,而且更有效地運用自己的生產設施,擴展到更大的市場,更重要的是,實現更大的替代投資,在全球市場上更有競爭力。避免企業風險對企業而言沒有好處,企業風險管理的重點在於控制、減少信用風險而不是避免風險。』
商務部發布數據顯示,中國企業被拖欠的海外欠款大概有1000億美元。阿妮塔·斯皮爾曼對此表示,作為向全球信用和貿易融資專業人士提供培訓的最權威機構,FCIB在此方面可以提供一個全球貿易和信用的專業平臺,支持和扶持中國信用管理領域整體發展。她高興地告訴記者,在中國貿促會等部門大力支持下,FCIB在中國推出了對信用從業經理的專業資質進行認證即『CICA』,現有第一批15人拿到了注冊國際分析師的證書,這標志著中國第一批國際信用分析師的誕生,也標志著中國在信用管理培訓上的新指標。
中國社會信用體系建設的新發展
——訪全國整頓和規范市場經濟秩序辦公室副秘書長溫再興
由全國整規辦、商務部等單位組織的『誠信興商』高層論壇9月中旬剛剛在天津經濟技術開發區落下帷幕,由全國整規辦組織的另一信用峰會——中國國際信用和風險管理大會又在開發區隆重舉行。
全國整規辦副秘書長溫再興在論壇主題演講中首先肯定了信用體系在市場經濟體系中的地位,他說:『市場經濟既是法律經濟也是信用經濟,完善的社會信用制度和管理體系是經濟正常運行和發展的基礎。有效的信用和風險管理能夠制約和懲罰失信行為,保障社會和市場經濟的正常秩序。』
溫再興強調了企業自身建立信用風險管理制度和防范機制的迫切性,他說:『信用是企業在市場經濟中的通行證,也是企業生死攸關的生命線,因此,積累企業的信用財富,提高信用意識,提高企業應用信用產品的能力和信用管理的水平已經變得十分迫切。』
溫再興在本次大會上向海內外信用行業專家介紹了我國社會信用體系建設的情況,『政府有關部門根據職責分工,實行信用分類監管,初步建立了一套符合各自業務特點和監管需求的信用分類標准和內部評估機制。』
溫再興進一步介紹道,『國家工商管理總局建立了企業信用信息數據庫,正在整合各類企業的基本信息,根據企業守法守規的狀況,確定相應的信用等級,明確在市場監管中相應的懲戒和淘汰機制;中國人民銀行已經建立了全國聯網的企業和個人信貸登記諮詢系統,覆蓋了五億自然人的信用記錄和82%的企業信貸總額;海關總署對在冊的30多萬家企業實施信用分類監管,將企業劃分為A、B、C、D四個類別,定期公布誠信企業紅名單和失信企業的黑名單;國家稅務總局通過加強技術手段,建設和實行納稅信用分類管理,以實現對納稅人的綜合管理和監管;財政部依托中國注冊會計師陳經緯協會建立了注冊會計師、注冊資產評估師誠信檔案系統;司法部正在建立律師行業的信用信息系統;食品、藥檢、外匯等部門也對企業實行了分類監管;國務院信息化工作辦公室積極推進工商、國稅、地稅、質監等部門的企業信息共享,經杭州、濟南等城市試點後,正在全國推廣。』
據溫再興介紹,我國信用服務行業正在步入發展期,成為一個新興的服務行業。據測算,目前我國有各類信用調查機構100多家,資信評級機構近80家,信用擔保機構200多家,其他專業信用服務機構500多家,信用服務市場已經初具規模。
勞動保障部於2005年3月決定將『信用管理師』作為一個新的職業,並於今年1月頒布了《信用管理師國家執業標准》,上海市專門成立了信用服務行業協會,開展會員服務,實行行業的自律。一些部門和地方政府積極培育信用服務需求,制定了專門的辦法和鼓勵措施,要求在人纔流動、公正、保險、重大項目招投標中使用信用報告。
培育中國知名品牌 建立企業信用管理體系
——訪中國國務院發展研究中心副主任孫曉郁
『把「培育和創新品牌」作為企業的戰略任務已成為中國企業的一致共識,』中國國務院發展研究中心副主任孫曉郁在大會上指出:『通過加強企業信用管理,中國知名品牌纔能獲得高附加值,走向國際市場。』
據統計,2005年中國外貿出口總額7620億美元,其中50%左右是加工貿易產品,主要是為發達國家進行OEM(貼牌加工)產品,大量利潤流向國外品牌所有者。孫曉郁指出,當前中國企業主要還是依靠廉價勞動力和資源消耗參與國際競爭,這種狀況不僅與不斷增長的中國經濟總量和對外貿易總額不相稱,也不可能在日益激烈的國內外市場競爭中取勝和實現持續發展。
與此同時,資料顯示,中國2004年品牌產品的銷售幅度比全社會消費品零售額增幅高出15%,這顯示出品牌強大的市場生命力和競爭力。『這一趨勢在客觀上要求中國企業適時調整發展戰略,將樹立並不斷提昇品牌價值作為發展的重要目標。』孫曉郁說:『企業在推進品牌建設中,不可避免地要遇到信用風險。因此,品牌企業必須高度重視信用管理,並通過有效的信用管理來應對和防范各種信用風險。』
孫曉郁認為,加強企業信用管理,構建完善的企業信用管理體系主要體現在以下四個方面:『一、嚴格產品服務的質量管理,以優質產品取信於消費者;二、建立企業內部信用管理部門,完善信用管理制度。借鑒發達國家企業信用管理的成功經驗,在企業內部設立信用管理的專職部門,主要職責是負責客戶資信的調查、分析和評估,建立和管理客戶信用檔案;三、完善信用風險管理的約束機制;四、建立內容全面、反應靈敏的信用管理信息系統,通過完整、及時的信息提高企業的決策質量,從源頭上預防信用風險。』
此外,他認為,行業組織應關注並盡力化解行業系統信用風險。『一旦發生行業系統風險,行業組織應出面組織企業應對和化解,不僅在國內市場,在國際貿易中更應該發揮行業協會組織的作用,為企業發展和品牌建設創造良好的行業氛圍。』他還強調指出,在企業打造和培育國內外知名品牌的過程中,在防范信用風險的過程中,企業家和企業家精神至關重要。在務實的基礎上,企業家通過創造性地整合資源,以企業家的氣魄和遠見推動企業品牌戰略的有效實施,推動企業信用管理體系的構建。
營造誠信社區環境 開展小額信貸服務
——訪天津農村合作銀行董事長齊逢昌
天津農村合作銀行是中國第一家省級農村合作銀行。天津農村合作銀行董事長齊逢昌在大會上同與會代表分享了構建與小額信貸相適應的社區信用體系的寶貴經驗。齊逢昌認為,通過幾年的農村信用工程和城區信用工程建設的成功實踐,證實了通過建立適當激勵約束機制、對社區客戶加以引導和培育,社區型的、小的誠信環境是可以營造的。
『現在的農村是「農業戶口的農工商經營的個體戶」,』齊逢昌說:『隨著城市化的加快,農戶已經不是傳統意義上的單純從事種植業、養殖業的農民,而是戶籍地在農村,以從事傳統農業以外行業為主要收入來源的個體經濟組織。』
齊逢昌首先介紹了農村信用工程的建設。『從2001年起,天津農村合作銀行全面啟動了以評定新用戶、信用村(鎮)為基礎,以發放農戶小額信用貸款和聯保貸款為主要方式的農村信用工程建設。』齊逢昌說:『主要做法有:1.以信用社為單位,由信用社、鄉鎮政府與村兩委、社員代表三方組成「三位一體」的信用農戶評定小組。2.評定小組以行政村為單位,主要依靠農戶的個人信譽,信用狀況相同的情況下綜合考慮還款記錄、所從事的生產經營活動等指標,對申請農戶進行信用等級評定,並對評定結果張榜公布。3.根據新用戶的經濟狀況、生產收入規模等等確定一類信用戶12萬元、二類信用戶8萬元、三類信用戶3萬元(人民幣)三個等級的信用。』
此外,借鑒了農村信用工程建設的經驗,天津農村合作銀行還對以『開發小額信用貸款』為主的社區信用體系進行了建設。
『民營、私營經濟、中小企業、城市居民是主要服務對象,具有「箱式」和「傘式」兩種信用共同體的形式,』齊逢昌解釋說:『「箱式共同體」是以集聚在一定區域內的中小企業等為服務對象,將其視為農村的一個行政村,以其區域管委會為載體,開展信用工程建設;「傘式」信用共同體以行業內分散的商戶、中小企業為服務對象,以固定的商會、促進會為載體。』
齊逢昌感慨社區信用體系建設給予他許多啟示:『社區的信用體系建設是社區銀行發展的必然選擇,是參與各方利益的共生體,使社會信譽成為重要的無形資產,促使銀行轉變了經營理念,由原來的「先取後予」變成了「先予後取」;同時,銀行是社區信用體系的參與者,更應該帶頭履約守信。』
防范大宗原料商品交易中的信用風險
——訪天津棉花交易市場總經理畢玉娟
天津棉花交易市場是中國第一家也是最大的進口棉花交易場所。天津棉花交易市場總經理畢玉娟在大會介紹了天津棉花交易在國際貿易中成功規避風險,創新使用現貨貿易、電子撮合交易以及動態添加『國際棉花黑名單』等形式,將全國保稅區棉花現貨從2003年幾乎為零的儲量提高到截至2006年8月,53億人民幣(不包括關稅和增值稅)的棉花現貨存儲量。
棉花是自然生長的農作物纖維,品質不像工業品一樣有完善的質量生產標准,不同產地、糧種、工藝、人選等級都會造成棉花質量上的差異,甚至同樣品種,不同軋花廠生產出的棉花,在質量上也會存在較大差異。『基於棉花的質量、價格等多方面因素的不確定性,進口棉現貨交易中存在巨大風險,』畢玉娟說:『在傳統貿易模式下,要求先看樣子,再訂合同,運輸周期長達四個月,在這期間,每天的期貨價格都在跌漲,導致整個棉花進口貿易履約率低,風險系數大。』
『天津棉花交易市場根據這些品質、運輸以及價格方面的風險,選擇現貨貿易方式。將周期縮短到三四天,這意味著縮短了價格和合同面對的市場風險,合理規避風險,降低了用戶方毀約率。』畢玉娟說。
『在現貨基礎上,為了進一步加大交易量,加強市場運作,規避市場風險,天津棉花交易市場進行了電子撮合交易,』畢玉娟介紹說:『電子撮合交易在現貨交易基礎上,根據期貨交易的滑動保證金制度和當日無負債的結算,規避了買賣雙方在價格、資金以及合同等多方面可能遇到的風險。』
此外,畢玉娟告訴記者,在進行進口棉花交易中,他們發現有很多中國企業上了國際棉花交易『黑名單』,由於國內外貿易規則不同,中國企業在不熟悉國際貿易規則的情況下,違規交易,對企業的名譽造成了巨大的損失。
『基於此,天津棉花交易市場成立了國際棉花仲裁站中國工作總站,國際棉花仲裁委員會也任命了中國棉花國際仲裁員,負責將國際貿易條款介紹給國內客戶,用國際運作方式來培訓和引導國內的棉商和棉花企業,針對中國大量進口外棉不斷出現的貿易爭端,為國內外涉棉企業搭建相互了解的對話平臺;同時,國際棉花仲裁站中國工作總站還有權將國內不守信用的企業放入「黑名單」,實現行業的風險管理。』畢玉娟說。
從經驗決策到制度決策 創新中小企業信用建設
——訪中國經濟社會理事會常務理事陳經緯
以中國經濟社會理事會常務理事身份出席本次大會的陳經緯是上海經緯置地的總裁。作為一家房地產企業的掌門人,陳經緯認為企業的信用管理應該從兩方面入手:一是管好自己,企業自己要做到誠信;二是防范外部信用風險,做好信用風險管理。
『中國企業特別是中小企業對信用風險管理大多數還是以經驗決策,憑感覺,缺乏理論依據,決策成敗在很大程度上取決於決策者的個人能力,』陳經緯認為,『當前我國存在一個普遍現象,企業特別是個體私營企業等非公有制經濟在創業初期發展勢頭非常迅猛,這多是得益於企業領導者個人能力和市場機遇,但當企業發展到一定階段後,通常都會遇到發展瓶頸,其原因就是企業的管理與創新跟不上企業發展規模的需要。』
經緯置地多年的實際運作中,不斷創新企業管理模式、不斷總結經驗,在當前信用風險管理在企業管理中佔據重要位置的情況下,積極降低企業的信用風險、調控信用制度並提高信用管理水平。在本次論壇上陳經緯把自己企業的心得與在座中外企業家們一起分享。
陳經緯介紹道,『首先企業要制定適合企業發展和自身條件的管理政策。』他建議,創業初期的企業適宜制定比較寬松的信用運作辦法;企業發展到一定規模,產品競爭力較強時,適宜比較嚴格的信用運作辦法。
有了制度之後,企業需要一個有效的管理規章和操作流程來保證制度的正確實施,陳經緯介紹的第二條經驗便是,『建立有效的管理流程和評價體系。』他說:『這意味著企業的管理從經驗決策進入了制度決策的階段,這將大大減少決策的盲目性。』
有了制度和工作規章之後,企業是否就能夠進入風險的良性循環呢?陳經緯說:『答案是否定,制定企業規章是基本條件,但並不充分,我們還需要很多外部資源來對這個系統正常運作進行支持,這就要求合理利用各種外部資源,比如,客戶信用等級評估所需的相關信息。』
此外,陳經緯呼吁中國企業應該多參加國際交流。他說:『近年來,國家有關部門和協會、商會為了使企業能夠盡快融入全球經濟一體化,用不同程度、不同方式舉辦了很多國際交流活動,這些活動為企業了解先進管理手段、技術手段搭建了平臺,使企業可以共享到國際先進管理經驗,同時也了解到國家對企業的相關扶持政策。』
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||