| 招商銀行首家在全國范圍內推出結構性固定利率住房貸款產品。這是該行對普通固定利率貸款進行結構性創新後推出的一款極具特色的固定利率住房貸款產品。
所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時即設定好固定的利率和對應的固定期間，不論固定期間內市場利率如何變動，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。
招商銀行結構性固定利率產品的最大特色是在利率固定期間，可以分段執行不同的利率標准，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執行一個利率，後3年執行另外一個不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執行一個利率，後5年執行另外一個利率。
對於總期限超過5年的貸款，招行此次推出了3年、5年和10年三個固定期限，固定貸款利率分別定為6.18%、6.30%和6.66%。對該行信譽優良的客戶，三個固定期限利率可優惠到5.88%、6.00%和6.36%，此利率水平與市場同類產品目前的最低價格基本相當。
需要特別強調的是，對於總期限在5年以內的貸款，招商銀行也推出了相應的固定利率產品。包括1、2、3、4、5年等多個固定期限，固定貸款基准利率分別定為5.85%、6.12%、6.12%、6.21%和6.21%。同樣，對該行信譽優良的客戶，可分別優惠到5.292%、5.535%、5.535%、5.616%和5.616%。
如此設計固定利率產品可謂獨具匠心。具招行有關人士介紹，本次推出分段固定利率，是考慮到有的客戶在貸款初期由於支付了首期款，還款壓力較大，如采用較低的利率，月供相對要小一些。另外，對於使用結構性固定利率產品還能相對減少貸款的利息支出，給客戶帶來實惠。
如客戶貸款本金40萬元，期限10年，在相同的6.09%利率水平情況下，固定10年不變的貸款總利息支出為135070元，而采取結構性分段式的固定利率貸款借款人利息總支出為130618元，借款人可以節約利息支出4452元。
當借款人發生提前還款、提前終止固定利率等違約行為時，該行會收取一定的違約金。據招行有關人士介紹，違約金將結合借款人違約金額、固定期間剩餘期限和利率變動等情況確定，違約金額越小、固定期限剩餘時間越短、市場利率變動情況越小，違約金就越少。
據悉，招行本次在全國范圍內所有網點同時推出固定利率房貸產品，並且暫時沒有設置規模控制，這在國內商業銀行也是首家。
中國人民銀行2006年4月28日上調了金融機構貸款基准利率。對本次利率調整，多數經濟學家認為此次提高金融機構貸款基准利率，很可能是新一輪加息周期的開始。因此，個人住房貸款客戶對固定利率貸款的偏好會越來越強。鑒於這一形勢，招商銀行決定自2006年4月28日起，全行可受理已有住房貸款客戶轉固定利率住房貸款的業務申請，並將於2006年5月15日正式在招行個人資產系統中進行相應的轉化功能。
招行固定利率貸款目前有兩大突出的特色，一是本次推出的存量貸款轉固定利率的業務，這項業務目前僅有招行等極少數商業銀行可以辦理；二是招行推出的是結構性固定利率房貸業務，可以在貸款的前幾年讓客戶享受更低的執行利率，緩解客戶最初的還款壓力，目前在市場上僅有招行一家。
固定利率住房消費貸款產品定價表
(二零零六年四月二十八日起執行)
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