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國際知名的保險諮詢公司———安達信公司對26家保險公司主管進行了一次調研,調研發現全球保險行業未來發展呈現非代理化、個性化服務、金融業合並、信息技術廣泛運用等四大趨勢。
非代理化是目前國外保險界普遍關注的一個話題,即保險公司通過代理商以外的銷售渠道來推銷保險產品,代理人的角色正在由傳統的保險推銷員向財務顧問轉變。非代理化將增加銀行和非傳統交易者的參與,而代理人則通過向客戶提供財務諮詢等增值服務來獲取利潤。
隨著客戶收入的提高和投資渠道的增多,客戶對於保險產品及服務的期望值也日益提昇。新的財務產品層出不窮,使客戶對金融顧問服務的需求大大增加。客戶需要的不僅僅是一份保險合同,而是全方位的信息和服務。目前國外保險公司正在倡導實施24/7的服務理念,通過建立呼叫服務中心等措施,使客戶每天24小時、每周7天隨時都可以與保險公司聯系。保險公司還在電腦網絡中建立了客戶信息庫,通過分析客戶的心理及購買行為來估計客戶個性化的需求,主動向客戶推薦保險產品。
目前國際金融領域內不斷發生的收購、合並、聯盟等行為表明,金融業的合並將是未來的發展方向。合並後金融實體內部的各個機構都能夠出售保險產品(保險公司、銀行、資產管理公司、證券交易商等)。由於金融領域內各行業都有自己的優勢,例如,保險公司有著良好的銷售渠道,證券公司在風險管理、投資上有優勢,銀行則對客戶在經營方面的信息了解較多,因此這些機構的合作可以互利互惠。
保險公司正逐步認識到先進的技術對於公司的發展是大有裨益的。他們不僅可以借助信息技術的廣泛運用來降低成本、改善管理,還可以通過互聯網來進行保險營銷。雖然互聯網不能代替以人為基礎的銷售渠道,但互聯網作為一種媒介手段,可以使保險公司的從業人員突破地域限制,為客戶提供『面對面』的個性化服務。不過,為了獲得持續性發展,保險公司還必須進一步對CRM(客戶關系管理系統)、ERP(企業資源規劃系統)等能把握客戶變化的高科技系統進行投資。
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