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12月11日, 通用汽車(中國)公司金融消費服務部總監李樹可格外興奮。這一天,中國正式成為世界貿易組織成員,根據承諾,外資非銀行金融機構可以按照中國人民銀行即將公布的有關管理辦法的規定,申請設立獨資或合資汽車金融服務公司,辦理汽車消費信貸業務。這意味著通用汽車金融公司與一家有實力的本土企業的合資計劃,掃除了障礙。
汽車金融服務的開放,對通用金融、福特信貸等渴望進入中國汽車服務貿易領域的外資非銀行金融機構,無疑是個重大利好。因為,利潤率大大高於制造業的汽車金融服務,已成為傳統汽車公司新的經濟增長點。2000年,金融服務的淨利潤已佔通用、福特利潤總額的36%,從汽車制造商轉型為服務提供商,也正成為世界汽車巨頭的新發展方向。
同樣興奮的還有渴望貸款買車的老百姓。與國內商業銀行申請汽車消費信貸繁雜的手續、苛刻的擔保要求不同,國外以專業化汽車金融公司為主體的金融服務模式,向我們展示了一幅誘人圖景:零首付貸款購車;牌照、保險等一條龍購車服務;『紅地毯』彈性購車方案,讓客戶自主選擇還款期限,還可在還款期間中止合同,將車還給公司;提供保養、維修、遠程救助、以及全方位車輛租賃等服務……汽車金融服務,『狼』真的來了!
挑戰不僅來自國外汽車巨頭雄厚的資金實力、豐富的風險管理經驗、更廣泛的專業產品和服務范圍,更嚴峻的是,汽車金融服務帶來的全新汽車價值理念,通過消費信貸、汽車租賃、日常保養維修、舊車置換等方式,把一系列終身服務固定在產品上,從而培養起一批永遠依賴企業提供服務的客戶群。這將對中國汽車工業本身帶來重大影響。
面對挑戰,我們並非無所作為。為打破信用擔保瓶頸,新機動車登記辦法已經出臺,汽車登記證書有望成為與房屋產權證具有同等法律效力的擔保憑證;一些城市還建立了個人信用檔案,為銀行准確介定客戶的信用等級提供了依據。去年,央行頒布實施了新的管理辦法,對大型企業集團財務公司的經營范圍,進行了大幅拓寬,明確了財務公司可以辦理集團成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。
但是,按照目前的管理辦法,財務公司能夠吸收的資金來源有限,無法滿足大規模開展汽車金融業務的需要;另外,營業網點少、分支機構不廣、對貸款業務缺乏經驗等不足,也制約了財務公司開展消費信貸業務的積極性。而商業銀行為提高門檻來防范風險的做法,不僅把客戶拒之門外,還增加了自身的貸款成本。
為此,專家呼吁,應盡快建立汽車金融服務機構審批、管理的法規和制度,開始組建汽車金融服務公司的試點,並逐步探索出一條以專業化汽車金融服務機構為主、以商業銀行為輔的有中國特色的汽車金融服務體系。當前,在加強金融監管、防范金融風險的同時,應逐步放開諸如財務公司吸收購車專項存款、允許更大范圍利率浮動等限制,為汽車金融服務添把火。
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