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隨着人們保險意識的增強,保險逐漸成爲現代生活的必備品。您知道應該給自己和家人構築哪方面的風險保障?現代生活壓力加大,您知道威脅健康的重大疾病都有那些?
日前,新華保險發佈2015年理賠服務年報,爲廣大客戶支招,買好保險,最大限度爲自己和家庭保駕護航。
2015年1至12月,新華保險天津分公司整體理賠給付達5746.79萬元,其中因死亡原因理賠佔總理賠金額的47.89%,重大疾病31.7%,醫療18.93%.身故賠付原因佔比前三位分別爲心腦血管、惡性腫瘤疾病、意外事故。從賠付件數來看,2015年分公司個險理賠重疾賠付766件,惡性腫瘤賠付414件,佔比高達54%。因此,家庭保險的首要需求是重大疾病險。
具體來看惡性腫瘤賠付種類,支氣管和肺部惡性腫瘤的賠付佔比最高,爲11.1%,其次是甲狀腺惡性腫瘤9.53%,第三是乳腺惡性腫瘤7.44%。女性患癌比例高於男性,女性購買保險應以選擇重疾產品爲主。而男性患癌器官中呼吸系統佔比升至第一位,隨着霧霾來襲,男性需要給自己更好的保護。
從賠付年齡看,50-59歲客戶重疾賠付佔比最大,爲33.29%,出險客戶中年齡在30-59歲的佔比達69.06%,該年齡客戶正是家庭經濟收入來源的主要人力。
從重疾賠付數據看,63.7%的重疾保額在0-5萬,佔比最高。而多數重疾需要長期的藥物治療和康復治療,甚至終身服藥,後期治療花費巨大。根據全國十大城市社會保險數據統計結果顯示,一般重大疾病治療費用至少10萬元,治療後恢復正常生活的康復費用更超過10萬元。目前,天津地區僅4.32%的新華客戶重疾保額高於15萬,高達84.98%的客戶重疾保額仍低於10萬,尚不能支持基本的治療費用。此外,因患病收入中斷,還需考慮貸款償還、子女教育和基本生活費用。除了早發現、早治療外,充足的經濟支持是必要的前提。
那麼,站在理賠角度,如何合理地規劃保險?新華保險理賠專家指出,商業保險作爲一種自願、靈活的保障體系,能夠更有針對性地就家庭保險需求進行有效補充,並給出了以下三點建議。
建議一:首選重疾
一是早投保,因重疾呈現年輕化趨勢,且年齡小費率低,健康狀況好,易標準承保;
二是保全家,重疾的保險不應偏重於男性或女性,應爲全家配備重疾保障。
建議二:必備意外
在身故賠付中,意外事故佔比13.01%,位居第三,因此在計劃保險保障時,請務必配備意外險,尤其是風險較高的男性。
建議三:保額充足
從理賠數據看,大多數客戶的身故/重疾在10萬以下,保障功能體現不明顯,建議重新檢視自己的保單,補充保障型產品份額。重疾保額建議以個人年收入5倍以上爲宜。