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《互聯網保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)從10月1日起施行至今已經有半個月了!
記者注意到,隨着《暫行辦法》的實施,此前熱銷的高收益萬能險在淘寶平臺、京東金融以及部分保險公司官網如富德生命人壽、君康人壽(原正德人壽)、珠江人壽等已難覓蹤影。
對此,有業內人士透露,主要是因爲部分險企的整改還沒有完成,一旦整改完成,其銷售行爲做到了依法合規,網售高收益萬能險產品仍然有望繼續銷售。
或源於“長險短賣”
今年7月,保監會對外發布了《暫行辦法》,這是繼央行等十部委發佈《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》之後,保監會發布的關於互聯網金融方面的第一個正式監管文件。資料顯示,《暫行辦法》從10月1日起開始施行,期限爲3年。
如今,雖然該政策實施至今僅半個月,但此前市場上流行的所謂高收益萬能險產品已經難覓蹤影。
10月19日,記者登錄淘寶平臺發現,在售萬能險產品屈指可數,包括信泰人壽的懶人理財寶-理財保險-萬能型保險理財產品,預期年化收益率爲5.3%;百年人壽的微理財保險萬能型,預期年化收益率爲6%;崑崙健康保險的存樂理財保障計劃-萬能型保險理財產品,預期年化收益率爲6%。同時,京東金融平臺上也沒有高收益萬能險產品。
此外,高收益萬能險產品在各保險公司官網也難覓蹤影。10月19日,記者登錄富德生命人壽官網發現,其富德生命E理財年金保障(萬能型)第二版,預期年化收益爲7.68%;富德生命E理財A款年金保障(萬能型),預期年化收益6.44%。但這兩款產品均顯示“已售馨”。
君康人壽(原正德人壽)官網上,君康廣利1號兩全保險(萬能型)預期年化結算利率爲5%,君康多利2號兩全保險(萬能型)預期年化結算利率爲5.5%,君康多利3號兩全保險(萬能型)預期年化結算利爲7.05%,三款產品均無法購買。
珠江人壽官網的珠江利贏一號終身壽險萬能型(歷史年化收益率爲7.02%),珠江寶贏二號兩全保險萬能型(歷史年化收益率爲7.2%)等五款萬能險產品均顯示“售罄”。前海人壽官網的前海海鑫利3號C年金保險萬能型,上月曆史年化結算利率爲6.7%;前海海鑫利4號C年金保險萬能型,上月曆史年化結算利率爲6.9%,產品狀態都顯示爲“待售”。
事實上,早在9月,市場上的高收益萬能險即出現“下架”及“缺貨”跡象。據記者瞭解,這是因爲部分保險公司的萬能險產品存在“長險短賣”的行爲而被保監會責令整改。
某業內人士向記者舉例稱,可能某險企在保監會報備的萬能險產品是五年期的,但實際上在銷售過程中卻引導客戶在一年之後退保,特別是與銷售平臺合作,一年後自動退保,所以就被保監會責令整改,故而保險公司的萬能險產品紛紛下架了。
未來有望繼續銷售
至於高收益萬能險暫時還沒有重新啓動網銷的原因,某險企一位不願具名的人士坦言,一方面是因爲保監會的新規出臺後,一些細則還沒有出臺,各家公司還在按保監會的規定進行一些溝通和修改;另一方面則是這種高收益萬能險產品獲取保費的成本確實也不低了,除了本身的收益之外,渠道成本(大約1%)和運營成本(大約1%)加起來已不容小覷,目前正是經濟下行期,所以保險公司會變得謹慎一些。
值得注意的是,雖然一些收益超過6%的萬能險產品下架了,但是一些歷史年化收益超過6%的投連險產品開始被多家險企大力推廣。
比如,騰訊理財通在售的光大永明人壽的定活保產品。據記者瞭解,光大永明人壽的“定活保66”鎖定期爲66天,預期年化收益爲5.6%;光大永明“定活保168”鎖定期爲168天,預期年化收益爲6.1%,該產品實際上對接的是一款投連險產品。
與此同時,京東金融平臺上雖然已經看不到高收益萬能險產品了,但其銷售的三款投連險產品收益搶眼,即弘康人壽的京弘年年盈,歷史年化結算利率6.8%;京弘季度盈,歷史年化結算利率6.3%;京泰半月盈,歷史年化結算利率6.5%。前兩款爲弘康人壽產品,第三款爲瑞泰人壽產品。
前述業內人士在與記者交流時指出,萬能險的下架主要還是因爲“長險短賣”,是屬於銷售方式或者是銷售行爲的問題,並不是因爲這類產品不能滿期兌付。他坦言,現在這種高收益萬能險產品對保險公司而言屬於“剛性兌付”。現在保險公司的整改還沒有完成,一旦整改完成後,銷售行爲做到依法合規後,網售高收益萬能險還是會繼續銷售的。