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近日,渤海銀行榮獲《亞洲銀行家》評選的“2015年信用風險管理成就獎”,這是本年度亞太地區唯一一家獲此殊榮的商業銀行。
《亞洲銀行家》風險管理大獎是用來表彰和認可在風險實施和管理領域內表現卓越的金融機構,評比規則嚴格遵循國際最高標準,獎項設置目前覆蓋亞太及中東地區。此次評選由《亞洲銀行家》的國際研究團隊和評審團在嚴密公正的基礎上對參選材料進行評估調查,包括對業內專家的採訪以及涉及領域內權威機構的反饋,歷經3個月評選出最終結果,爲渤海銀行授予了“2015信用風險管理成就獎”的桂冠。
渤海銀行成立於2005年12月30日,是第一家在發起設立階段就引入境外戰略投資者的股份制商業銀行。該行始終致力於規範經營,堅持審慎合規發展,資產規模保持了快速增長趨勢,盈利能力穩步提升。截至2014年年末,渤海銀行資產總額已突破6000億元大關,達到6671.48億元,較去年年初增長17.41%;盈利能力大幅提高,實現淨利潤50.31億元,同比增幅爲10.28%。在《亞洲銀行家》雜誌2014亞洲銀行500強排名及競爭力排名(國際部分),分獲第63名和49名,較去年提升了11名和3名,國內銀行競爭力排名19名,較去年提升15名。
渤海銀行始終高度重視風險管理工作,認真貫徹落實董事會和金融監管機構各項要求,在建行之初即借鑑渣打銀行的經驗構建了全面、垂直、獨立的風險管理模式,並在經營管理實踐中逐漸優化和完善,形成了自身特色,實現了風險管理不斷向精細化、專業化邁進,在資產規模、盈利能力穩步提升的同時,資產質量始終保持同業較好水平。同時,該行建立了流程銀行業務運營模式,按照巴塞爾新資本協議的要求和理念逐步完善了適應本土管理實際的全面風險管理組織架構、風險偏好政策和風險管理流程。對於面臨的每一種主要風險,建立一個由“三道防線”組成的風險防控體系,各相關部門是風險管理的第一道防線,具有風險管理職責的各部門是風險管理的第二道防線,審計部是風險管理的第三道防線,並在分行層面派駐風險總監,直接向總行首席風險管理官彙報,在一級分行、二級分行和異地支行,均建立全面完善的風險派駐團隊管理架構,其人員任用、調配和考覈由總行垂直管理,以有效保證風險管理的獨立性。
2014年,該行主動應對經營環境變化,持續提升風險管理品質,按照“業務全覆蓋、管理全流程、過程更精細”的要求,盤活存量、用好增量,調整資產結構,各類風險管控措施得當、有效,各類風險水平較低,總體風險可控。一是風險管理體系不斷完善。落實銀監會建立健全“雙線防控”責任制的要求,建立了全面風險管控責任制,並探索和建立了風險管理巡視員制度,形成了對風險管理“三道防線”的有益補充。二是政策制度和管理流程建設持續推進。完善了重點行業、重點產品、重點區域授信政策,提高了授信評審管理的有效性和專業化水平;進一步規範了各類產品的審查發放操作細則,強化了各個關口的風險防控;研發推廣了預警系統等一系列重大系統功能,提高了流程的有效性。三是存量資產風險排查和處置力度進一步加大。通過下達不良“雙控”指標,落實了重點分行資產質量管理的主體責任,圍繞重點領域加大風險排查力度,及時進行風險提示和預警,並通過重組轉化、覈銷、現金清收、批量轉讓“四個一批”的形式,有效化解了存量業務風險。四是基礎管理工作取得多項重大突破。多次對分行綜合績效考覈指標體系進行調整完善,風險維度綜合績效考覈導向作用得到有效發揮;組織了註冊信貸分析師、中高級管理人員風險管理研修班等專業培訓,培養了110餘名高級註冊信貸分析師,極大地提升了全轄風險管理人員的專業素質。
同時,考慮到當前及今後一段時間內,我國經濟依然處於“三期疊加”複雜時期,該行按照審慎性原則,實施了更加主動的風險管理措施,對“不良類”貸款嚴格了分類標準,降低了信用風險容忍度,進一步細化了資產分類標準,在監管五級分類的基礎上將資產質量分類細分爲十級,保持了資產質量的基本穩定,總體信用風險可控。