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首批大額存單將於6月15日起發行,首批發行機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行9家銀行,均爲市場利率定價自律機制核心成員。
從上述銀行的發行情況看,各期限大額存單的利率水平均在基準利率基礎上上浮40%,產品期限暫爲1個月、3個月、6個月、9個月、1年期5個品種,利率分別爲2.60%、2.60%、2.90%、2.90%、3.15%,尚未出現18個月、2年、3年、5年產品。從起點金額看,面向企業的大額存單起點金額爲1000萬元,以100萬元遞增;面向個人的大額存單起點金額爲30萬元,以1萬元遞增,購買當日起計息。
“產品將面向招行的全國客戶發行,購買途徑包括線下網點、網銀、手機銀行、PAD銀行等所有渠道。”招商銀行相關負責人表示。
對於備受關注的“提前支取”問題,各家商業銀行均表示客戶可提前支取,也可辦理質押業務。提前支取部分按支取日銀行掛牌活期存款利率計息,提前支取後剩餘金額部分仍遵從原存單計息規則。
建行相關負責人表示,客戶可在存單未到期前,辦理全額或部分提前支取。部分提前支取後,存單餘額應不低於本期產品的認購起點金額,如低於則應辦理全額提前支取。需要注意的是,因辦理時段資信證明、質押、司法凍結等業務導致狀態異常的大額存單不可提前支取。
對於商業銀行來說,大額存單的意義之一在於自主確定發行價格,增加銀行負債的可管理性。從6月2日中國人民銀行發佈的《大額存單管理暫行辦法》看,發行利率應以市場化方式確定。
“首批大額存單之所以均上浮40%,沒有上浮50%甚至更高,主要是這9家銀行存款基礎較好,沒必要過度拉高負債成本。”一位國有大行資產負債部負責人表示,目前的大額存單利率高於一般性存款,低於同期理財產品,有助於完善銀行的產品線。
“大額存單的發行豐富了金融投資工具譜系。”興業銀行首席經濟學家魯政委表示,從金融市場來看,大額存單與國債、短期融資券、票據等工具一起,構成了更爲豐富的金融市場投資工具譜系;從企業和居民的角度看,大額存單使其能夠在享受存款保險的同時,提高存款的流動性。